揭秘！盤(pán)點(diǎn)那些坑慘普通家庭的保險(xiǎn)套路，踩中這些坑可能就白買(mǎi)了！
一、普通家庭買(mǎi)保險(xiǎn)，這些坑千萬(wàn)別踩！
1、醫(yī)療險(xiǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能單獨(dú)買(mǎi)？別被忽悠了！
先來(lái)說(shuō)一個(gè)在線下渠道很容易遇到的套路。
有很多小伙伴跟我說(shuō)，業(yè)務(wù)員告訴他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能單獨(dú)買(mǎi)，買(mǎi)之前必須先買(mǎi)個(gè)大幾千上萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，或者其他什么亂七八糟的保險(xiǎn)。
碰到這種，千萬(wàn)別被忽悠了！很多高性?xún)r(jià)比的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)！
業(yè)務(wù)員之所以這么說(shuō)，是因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格比較便宜，30歲的年輕人投保，每年保費(fèi)只需要兩三百，傭金太低，所以就想搭配一個(gè)比較貴的產(chǎn)品，這樣他才能多賺錢(qián)。
那我們?nèi)绾尾拍苜I(mǎi)對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不踩坑呢，我也整理一版“優(yōu)秀百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。
吃透這張表，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)人可以忽悠你。
2、重疾險(xiǎn)：圖省事買(mǎi)大而全的捆綁型重疾險(xiǎn)，小心虧大了！
買(mǎi)保險(xiǎn)，很多人都追求一步到位，選擇了業(yè)務(wù)員聲稱(chēng)從頭保到腳的捆綁型重疾險(xiǎn)。
本想一勞永逸，但卻不知自己很可能已經(jīng)踩到了一個(gè)大坑里。
因?yàn)槔壛撕脦追N保險(xiǎn)，這類(lèi)捆綁型產(chǎn)品通常都貴的離譜。
而且你還沒(méi)得挑，那些你不需要的或者平時(shí)沒(méi)人買(mǎi)的產(chǎn)品，全部一起打包了賣(mài)給你。
不僅價(jià)格貴，保障還是共用的，保障責(zé)任之間還會(huì)互相影響。
比如你買(mǎi)了30萬(wàn)的保額，你出意外，賠了你20萬(wàn)，那主險(xiǎn)的保額就只剩下10萬(wàn)了。
所以，千萬(wàn)不要貪圖省事，盲目買(mǎi)這種捆綁型的重疾險(xiǎn)！如需配置重疾險(xiǎn)可以參考以下產(chǎn)品精選↓↓
根據(jù)多年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，我也將重疾險(xiǎn)的挑選要點(diǎn)總結(jié)了出來(lái)，制定了一套“優(yōu)秀重疾險(xiǎn)”的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。
什么樣的重疾險(xiǎn)才是合格，賠付比例多少算高，什么價(jià)格合適……，重疾險(xiǎn)的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)都濃縮到這個(gè)表里了，咱們對(duì)照著看就行。
3、意外險(xiǎn)：帶“返還”的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，建議普通人別碰！
意外險(xiǎn)按照保障時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)分，可分為：一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)價(jià)格不會(huì)隨診年齡增長(zhǎng)而變貴，健康告知也較寬松，不存在不能續(xù)保的難題，所以買(mǎi)長(zhǎng)期的意義不大，價(jià)格比短期意外險(xiǎn)貴上不少的同時(shí)，大多長(zhǎng)期意外險(xiǎn)還缺失非常重要的意外醫(yī)療保障。
其次，市面上大多長(zhǎng)期意外險(xiǎn)都是返還型的，保幾十年，滿期后按照約定比例返還已交保費(fèi)。
而這所謂的返還，就是保險(xiǎn)公司就是抓住大家“沒(méi)用上就虧了”的心理，讓我們多交近十倍的保費(fèi)，再拿著錢(qián)去投資，最后把貶值的錢(qián)返給我們。
而且一旦發(fā)生理賠，保險(xiǎn)合同就終止了，也就沒(méi)有所謂的“返還”了，我們多交的保費(fèi)也沒(méi)了！
所以，我在很多文章中都說(shuō)過(guò)，不管是返還型的意外險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)，都不建議大家購(gòu)買(mǎi)。
我們普通人還是優(yōu)先考慮一年期意外險(xiǎn)，價(jià)格便宜的多，保障還更好，性?xún)r(jià)比很高，一年一買(mǎi)即可。
要是你不知道具體怎么挑，測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)咱們看下表就懂了。
4、壽險(xiǎn)：普通人買(mǎi)壽險(xiǎn)，一定要注意這兩點(diǎn)！
壽險(xiǎn)是我強(qiáng)烈建議家庭支柱購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種！
萬(wàn)一家里的頂梁柱不在了，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠一筆錢(qián)，一家老小能靠理賠金得以維持正常的生活。
它能很好地把身故帶來(lái)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)損失和風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，是非常不錯(cuò)的選擇！
但注意的是，對(duì)于95%的家庭來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)才是最合適的選擇，千萬(wàn)不要因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)最后一定能賠就盲目購(gòu)買(mǎi)！
①100%能賠錢(qián)的保險(xiǎn)，為什么我不建議普通人買(mǎi)？
人固有一死，終身壽險(xiǎn)一般都可以100%賠錢(qián)，而且是穩(wěn)定留給后代的錢(qián)。所以，你經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到富人花天價(jià)買(mǎi)巨額壽險(xiǎn)的大新聞。
它更適合有財(cái)富繼承需求的高凈值家庭，通過(guò)保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)，幫助家庭順利便捷地進(jìn)行財(cái)富傳承。
終身壽險(xiǎn)價(jià)格太貴，杠桿太低，咱們普通老百姓也沒(méi)啥財(cái)富可以傳承，所以真的非常不建議普通人購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)。
②先保障，后理財(cái)！普通人買(mǎi)保險(xiǎn)的正確打開(kāi)方式
除了上面說(shuō)的定額終身壽險(xiǎn)，還有一種增額終身壽險(xiǎn)。不過(guò)它已經(jīng)超出保障型壽險(xiǎn)的范疇了，它的保額會(huì)隨著時(shí)間推移而增長(zhǎng)，被看作一種理財(cái)保險(xiǎn)。
買(mǎi)增額終身壽本身沒(méi)什么問(wèn)題，但我們普通人買(mǎi)保險(xiǎn)的正確思路一定是先保障，后理財(cái)。
有些業(yè)務(wù)員，完全不問(wèn)你保障是否配齊，上來(lái)就給你推銷(xiāo)增額終身壽，建議拉黑！基礎(chǔ)保障都沒(méi)有做好，就盲目談理財(cái)，到頭來(lái)不過(guò)為醫(yī)院打工......
而且增額終身壽雖然收益可觀，但只適合把短期內(nèi)不會(huì)用到的閑錢(qián)放進(jìn)去，如果是手上沒(méi)有多余的錢(qián)的普通家庭，并不建議購(gòu)買(mǎi)。
隨便拿一款產(chǎn)品舉例：前6年，如果提前取出，是會(huì)虧的，本金都不夠，第7年才開(kāi)始上升。
如果不明不白被忽悠著買(mǎi)了，急需用錢(qián)只能退保，假如買(mǎi)的時(shí)間比較短，還沒(méi)來(lái)得及增值，那就虧大了。
所以記住，等你已經(jīng)做好人身保障，手中又有足夠的預(yù)算，再去考慮理財(cái)保險(xiǎn)的事。
總之，關(guān)于壽險(xiǎn)，對(duì)于我們普通人最最最實(shí)用的還是定期壽險(xiǎn)。
那定壽要怎么買(mǎi)才不會(huì)踩坑呢？我也總結(jié)了一張“優(yōu)秀定期壽險(xiǎn)”的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，定壽的挑選要點(diǎn)比前兩種保險(xiǎn)要簡(jiǎn)單得多，一起來(lái)看看。
如果你準(zhǔn)備給自己或者家人添置保險(xiǎn)，上面的普通家庭買(mǎi)保險(xiǎn)避坑指南和4大險(xiǎn)種測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)建議你一定要仔細(xì)閱讀。
接下來(lái)，我要放大招了！
授人以魚(yú)不如授人以漁，我把“漁”和“魚(yú)”都送給你！
二、產(chǎn)品榜單
我根據(jù)以上四大險(xiǎn)種的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，前前后后共測(cè)評(píng)了近百款產(chǎn)品，最終過(guò)五關(guān)斬六將，篩選出了目前性?xún)r(jià)比最高、最值得購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品（重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)），想省事的同學(xué)可以直接抄作業(yè)！！
1、2023最新百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)榜單
①0-55歲投保：藍(lán)醫(yī)保、長(zhǎng)相安
這三款基礎(chǔ)保障都配置的非常齊全，無(wú)論買(mǎi)哪款都很香。
我也給大家更詳細(xì)的對(duì)比一下這三款產(chǎn)品，便于大家挑選到適合自己的產(chǎn)品。
藍(lán)醫(yī)保太平洋健康險(xiǎn)?醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保20年可選外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo) 查看測(cè)評(píng)
②看重性?xún)r(jià)比：金醫(yī)保
說(shuō)到保費(fèi)，咱們都很難不關(guān)心，畢竟誰(shuí)的錢(qián)都不是大風(fēng)刮來(lái)的。
那三款產(chǎn)品，價(jià)格都非常能打，而且差距很小，如果非要選一個(gè)性?xún)r(jià)比之王，在0-60歲投保，金醫(yī)保是最便宜的，所以性?xún)r(jià)比這方面：金醫(yī)保＞長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保。
③看重外購(gòu)藥的保障數(shù)量：長(zhǎng)相安
三款產(chǎn)品里面，長(zhǎng)相安保157種外購(gòu)藥和2種CAR-T靶向療法，而金醫(yī)保和藍(lán)醫(yī)保則略少一些，所以從外購(gòu)藥的保障范圍來(lái)說(shuō)：長(zhǎng)相安＞金醫(yī)保＞藍(lán)醫(yī)保
④看重癌癥特效療法、人工器官治療的保障：藍(lán)醫(yī)保
那三款產(chǎn)品中呢：藍(lán)醫(yī)保在癌癥的基因和細(xì)胞免疫療法的保障上沒(méi)有什么限制，而金醫(yī)保和長(zhǎng)相安都只能保奕凱達(dá)和倍諾達(dá)兩種CAR-T療法的費(fèi)用。
再來(lái)看人工器官方面，金醫(yī)保和藍(lán)醫(yī)保可以報(bào)銷(xiāo)9種人工器官，那長(zhǎng)相安只能報(bào)銷(xiāo)3種人工器官。
像心臟起搏器這種昂貴但治療心臟病經(jīng)常用到的器械，它是不能報(bào)銷(xiāo)的。
所以綜合來(lái)看，這方面：藍(lán)醫(yī)保＞金醫(yī)保＞長(zhǎng)相
⑤看重費(fèi)用墊付：金醫(yī)保、長(zhǎng)相安
長(zhǎng)相安和金醫(yī)保除了住院費(fèi)用墊付外,還包含了特效藥的費(fèi)用墊付,這一點(diǎn)藍(lán)醫(yī)保是沒(méi)有的.
如果家庭對(duì)大病治療方面沒(méi)有太多儲(chǔ)蓄，費(fèi)用墊付還是很實(shí)用的，這一點(diǎn)：金醫(yī)保=長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保
⑥年齡大、健康狀況不理想：醫(yī)享無(wú)憂惠享版-個(gè)人版
這款產(chǎn)品最高69歲能買(mǎi)，如果選擇家庭版，最高80歲還有機(jī)會(huì)買(mǎi)。
而且它對(duì)高血壓、肺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病的核保比較寬松，如果被其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)除外或者拒保了，都可以試試這款產(chǎn)品的智能核保，對(duì)身體不好的朋友非常友好
⑦追求0免賠：好醫(yī)保?長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）
如果想要買(mǎi)0免賠的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這款產(chǎn)品整體保障也不錯(cuò)。保證續(xù)保6年，6年內(nèi)累計(jì)1萬(wàn)以下的一般醫(yī)療費(fèi)用，可以報(bào)銷(xiāo)30%。相比舊版，它的外購(gòu)藥保障明確寫(xiě)進(jìn)合同，更好一些。不過(guò)它對(duì)椎間盤(pán)突出是免責(zé)的，介意這一點(diǎn)，還是選擇舊版更好。
⑧看重就醫(yī)體驗(yàn)，且預(yù)算充足：臻愛(ài)無(wú)憂特需版
這款產(chǎn)品的特需版可以報(bào)銷(xiāo)二級(jí)及以上公立特需部、部分私立醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用，可以體驗(yàn)更好的醫(yī)療環(huán)境和服務(wù)。
市面上大多數(shù)中端醫(yī)療險(xiǎn)是一年期不保證續(xù)保的，而這款可以保證續(xù)保6年，比較少見(jiàn)。
需要注意的是，它可選外購(gòu)藥保障，但這項(xiàng)保障不保證續(xù)保，每年都要審核，產(chǎn)品停售后也不能續(xù)保。
預(yù)算充足，看重就醫(yī)體驗(yàn)的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。
一份好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，幾百塊就能幫我們撬動(dòng)幾百萬(wàn)的醫(yī)療杠桿，建議大家給家人都配置上，把大額醫(yī)療支出的風(fēng)險(xiǎn)提前轉(zhuǎn)移。
下面我們?cè)賮?lái)看看今年重疾險(xiǎn)有什么好的產(chǎn)品。
2、2023最新重疾險(xiǎn)榜單
為了方便大家挑選，這里根據(jù)重疾險(xiǎn)是否自帶重疾多次賠付，將6款產(chǎn)品分為單次賠付、多次賠付兩類(lèi)重疾險(xiǎn)來(lái)推薦。
以上幾款重疾險(xiǎn)的保障都非常優(yōu)秀，但也有各自的特點(diǎn)。
大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇。
①預(yù)算有限，追求極致性?xún)r(jià)比：超級(jí)瑪麗9號(hào)、康順人生（2023版）、守衛(wèi)者6號(hào)
②想保定期：超級(jí)瑪麗9號(hào)、康順人生（2023版）
可以看到，超級(jí)瑪麗9號(hào)和康順人生（2023版）都支持保至70歲時(shí)，價(jià)格也相對(duì)更低。
選擇基礎(chǔ)保障，50萬(wàn)保額，30歲投保超級(jí)瑪麗9號(hào)，保費(fèi)僅需三千多。
超級(jí)瑪麗9號(hào)君龍人壽?重疾險(xiǎn)同種重疾可二次賠可選重疾額外賠 查看測(cè)評(píng)
同樣條件下，投保康順人生（2023版）這款重疾多次賠的產(chǎn)品，也只要四千多，比較適合預(yù)算有限的朋友。
③如果想保終身：超級(jí)瑪麗9號(hào)、守衛(wèi)者6號(hào)
保終身，預(yù)算又有限，在不附加可選保障的情況下。單次賠產(chǎn)品中，超級(jí)瑪麗9號(hào)依舊是性?xún)r(jià)比之王。
守衛(wèi)者6號(hào)，則可以作為想買(mǎi)重疾多次賠產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比首選。
④看重產(chǎn)品重疾保障：康順人生（2023版）、守衛(wèi)者6號(hào)
康順人生（2023版）和守衛(wèi)者6號(hào)，都屬于重疾不分組多次賠的產(chǎn)品。
這樣能保證多次患重疾后，依然可以獲賠，避免了因首次患病無(wú)法投保其他產(chǎn)品，造成保障缺失的情況。
但是相對(duì)的，價(jià)格也會(huì)更高一些，適合預(yù)算充足，想要保障更全面的朋友。
⑤看重產(chǎn)品的輕中癥保障：超級(jí)瑪麗9號(hào)、完美人生2024、小紅花致夏版
這3款重疾險(xiǎn)都是重疾賠付后，非同組的輕/中癥還能賠。
其中，超級(jí)瑪麗9號(hào)和完美人生2024的輕/中癥可共用6次賠付，保障更靈活。
⑥追求疾病額外賠付力度，可以依次考慮：小紅花致夏版、i無(wú)憂2.0、超級(jí)瑪麗9號(hào)、守衛(wèi)者6號(hào)
前三款產(chǎn)品都可選60歲額外賠，小紅花致夏版和i無(wú)憂2.0輕癥也能賠，超級(jí)瑪麗9號(hào)則只保重疾和中癥。
守衛(wèi)者6號(hào)作為一款重疾多次賠的產(chǎn)品，重疾最高能賠6次，也相當(dāng)給力。
⑦想要核保寬松、大品牌：i無(wú)憂2.0
這款產(chǎn)品由中國(guó)人保承保，基礎(chǔ)保障好，大公司產(chǎn)品。
它的健康告知相對(duì)寬松，像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等都有機(jī)會(huì)正常投保。
如果由于身體異常問(wèn)題，買(mǎi)不了其他產(chǎn)品，可以試試它。
接下來(lái)，咱們?cè)僖黄饋?lái)看看，今年有哪些意外險(xiǎn)值得買(mǎi)。
3、2023最新意外險(xiǎn)榜單
直接說(shuō)結(jié)論：以上產(chǎn)品的保障很全面，都不限社保，還含猝死保障，可以根據(jù)自身需求購(gòu)買(mǎi)。
①如果想買(mǎi)50萬(wàn)保額：小蜜蜂3號(hào)（典藏版）、專(zhuān)心成人意外險(xiǎn)2023（尊貴版）
可以?xún)?yōu)先選擇小蜜蜂3號(hào)（典藏版），意外住院津貼和交通意外保額更高，性?xún)r(jià)比高。
小蜜蜂3號(hào)太保產(chǎn)險(xiǎn)（太平洋財(cái)險(xiǎn)）?意外險(xiǎn)意外醫(yī)療不限社保意外醫(yī)療0免賠含猝死保障 查看測(cè)評(píng)
另外，專(zhuān)心成人意外險(xiǎn)2023（尊貴版）也不錯(cuò)，報(bào)銷(xiāo)條件好，未經(jīng)社保也能報(bào)銷(xiāo)90%，其他產(chǎn)品一般只能報(bào)銷(xiāo)80%。在無(wú)法使用社保比如異地就醫(yī)時(shí)，這一點(diǎn)就能幫我們多報(bào)銷(xiāo)一些醫(yī)療費(fèi)。
②如果想買(mǎi)100萬(wàn)保額：青龍衛(wèi)2號(hào)（至尊版）、大護(hù)甲5號(hào)旗艦版（至尊版）
青龍衛(wèi)2號(hào)（尊貴版）可作為首選，價(jià)格也便宜，還有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障可選，投保更靈活。
大護(hù)甲5號(hào)旗艦版（至尊版）的表現(xiàn)也不錯(cuò)，交通額外賠保額高。
③想要夫妻一起投保：大護(hù)甲5號(hào)（夫妻版）
前段時(shí)間還上了一款大護(hù)甲5號(hào)（夫妻版），很適合夫妻一起投保，選擇100萬(wàn)保額的至尊版，每年保費(fèi)加起來(lái)只要566元，比單獨(dú)買(mǎi)會(huì)便宜點(diǎn)。
如果夫妻兩人因同一公共交通意外導(dǎo)致身故或全殘，每人能額外賠50萬(wàn)。
它還能附加子女意外保障，保障也不錯(cuò)，每年68元，有需要的朋友可以考慮。
④注重猝死保障：大護(hù)甲5號(hào)（旗艦版）
以上產(chǎn)品都帶猝死保障，但小蜜蜂3號(hào)（尊享版）不保51~55周歲的猝死。
專(zhuān)心成人意外險(xiǎn)2023（尊貴版）和青龍衛(wèi)2號(hào)（至尊版）都要求出現(xiàn)急性病或癥狀6小時(shí)內(nèi)身故。
而大護(hù)甲5號(hào)（旗艦版）對(duì)猝死的時(shí)間限制為3日內(nèi)，在同類(lèi)型產(chǎn)品里，大護(hù)甲5號(hào)這個(gè)設(shè)定比較寬松的。
注意事項(xiàng)：
小蜜蜂3號(hào)和專(zhuān)心成人意外險(xiǎn)2023不保2米或2米以上高空作業(yè)發(fā)生的意外，青龍衛(wèi)2號(hào)（至尊版）從層高3樓或10米以上的高空發(fā)生墜落死亡或殘疾，保額減半，從事相關(guān)工作的朋友需要留意。
最后，我們?cè)賮?lái)看看今年有哪些定期壽險(xiǎn)脫穎而出！
4、2023最新定期壽險(xiǎn)榜單
①追求極致性?xún)r(jià)比：臻愛(ài)2023
它的價(jià)格比同類(lèi)產(chǎn)品都要便宜，適合追求極致性?xún)r(jià)比的朋友。
不過(guò)，它的健康告知相對(duì)嚴(yán)格。而且需要注意，投保時(shí)不能直接指定受益人，需要投保后打客服電話進(jìn)行變更。
②健康狀況不理想：大麥旗艦版A款
如果有高血壓、糖尿病、甲狀腺癌等異常情況，華貴人壽的大麥旗艦版A款也是不錯(cuò)的選擇。
它的性?xún)r(jià)比也很高，按表格中的交費(fèi)方式，它只比臻愛(ài)2023貴了十幾塊錢(qián)，投保時(shí)可以直接指定受益人，更加方便。
大麥旗艦版A款華貴保險(xiǎn)?壽險(xiǎn)最高保額400萬(wàn)可選特定交通意外保障 查看測(cè)評(píng)
③想要夫妻一起投保：大麥甜蜜家2023
夫妻一起買(mǎi)的話，就優(yōu)先考慮大麥甜蜜家2023。
保費(fèi)上看，夫妻一起買(mǎi)這款產(chǎn)品，和單獨(dú)買(mǎi)其他定壽差距不大。
但這款產(chǎn)品保障更加充足，有同一意外身故/全殘雙倍賠付，還有保費(fèi)豁免功能。
也提醒大家，萬(wàn)一后面離婚了，盡管保單可以“拆分”，但實(shí)際上是退保重新買(mǎi)，會(huì)按照當(dāng)時(shí)的年齡計(jì)算保費(fèi)，也就更貴了。
接下來(lái)，為了讓大家貼近真實(shí)情況，更好學(xué)習(xí)家庭保險(xiǎn)的配置思路。
我給不同類(lèi)型的家庭，各配置了一套方案！有需要的朋友，可以對(duì)號(hào)入座重點(diǎn)參考其中思路！
想偷懶的話，可以找我免費(fèi)定制專(zhuān)屬的家庭保障方案！
三、各類(lèi)型普通家庭保險(xiǎn)配置方案
根據(jù)《家庭保險(xiǎn)的底層邏輯》中的保額最低標(biāo)準(zhǔn)，我挑選了三類(lèi)比較有代表性的家庭，整理了對(duì)應(yīng)的家庭保險(xiǎn)方案：
1、小兩口家庭方案（預(yù)算5000左右）
單身的時(shí)候，掙多少花多少；婚后面臨房貸、各種人情往來(lái)，經(jīng)濟(jì)壓力大了很多。
所以很多朋友婚后會(huì)為小家庭做好保險(xiǎn)規(guī)劃，以防萬(wàn)一生病沒(méi)錢(qián)應(yīng)對(duì)。
我從上百種產(chǎn)品中，給不同險(xiǎn)種挑選了性?xún)r(jià)比最高的一款產(chǎn)品，年收入10萬(wàn)也能買(mǎi)：
先說(shuō)結(jié)論：配齊保險(xiǎn)四大金剛，意外、醫(yī)療、重疾、定壽，足以抵御生活中90%的風(fēng)險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)：
成人應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外身故和殘疾的保額，“小蜜蜂3號(hào)（典藏版）”可賠付保額50萬(wàn)，不限社保100%報(bào)銷(xiāo)，且交通額外賠保障全面，保額更高。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：
能報(bào)銷(xiāo)治療期間的醫(yī)療費(fèi)用，投保“金醫(yī)保”后，若出現(xiàn)身體不好或產(chǎn)品停售，也同樣能保證續(xù)保20年。
重疾險(xiǎn)：
如果不幸得了重大疾病，治療費(fèi)動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是很沉重的。“超級(jí)瑪麗9號(hào)”保到70歲，萬(wàn)一確診癌癥等重疾，可以一次性賠付30萬(wàn)，價(jià)格也不貴，只要一千多，性?xún)r(jià)比很高。
定期壽險(xiǎn)：
是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的必備險(xiǎn)種，若因同一意外導(dǎo)致身故或全殘，“大麥甜蜜家2023”可賠付200萬(wàn)，理賠金可以替我們繼續(xù)照顧家里人。每年只要花很少的錢(qián)，就能獲得極高的保額，建議最長(zhǎng)保到60歲。
2、一家三口家庭方案（預(yù)算7000左右）
“不當(dāng)家不知柴米油鹽貴”，尤其是生了寶寶后，花銷(xiāo)大大增加，很多朋友都會(huì)變得精打細(xì)算，希望能花小錢(qián)辦大事。下面這套方案，適合大多數(shù)典型的三口之家：
三口之家的夫妻與小兩口的產(chǎn)品方案相同，差別在于保費(fèi)，年齡越大，保費(fèi)越貴。
我們重點(diǎn)來(lái)聊聊兒童的保險(xiǎn)配置。
意外險(xiǎn)：
與成人不同，兒童的重疾險(xiǎn)側(cè)重意外醫(yī)療部分，選0免賠額的產(chǎn)品，且不限社保的產(chǎn)品。“小神童3號(hào)（基礎(chǔ)版）”意外醫(yī)療/住院都可不限社保100%報(bào)銷(xiāo)，這款產(chǎn)品還有以下兩個(gè)亮點(diǎn)：
①意外傷殘保額高，孩子誤傷他人或造成財(cái)務(wù)損失，能代為賠償；食物中毒有額外保額，預(yù)防接種意外也能賠。
②擴(kuò)展意外醫(yī)療的項(xiàng)目比較多，可擴(kuò)展私立醫(yī)院，含縫美容針、擴(kuò)展狂犬疫苗就醫(yī)范圍。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：
給孩子配置的也是前面提到的“金醫(yī)保”百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，家庭投保更加優(yōu)惠。
重疾險(xiǎn)：
選擇了給孩子更長(zhǎng)期的保障——保終身。“小青龍2號(hào)”保短期沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，適合終身投保，是一款多次賠付的重疾險(xiǎn)。在癌癥2次賠和重疾多次賠同時(shí)存在的情況下，該產(chǎn)品有機(jī)會(huì)疊加賠付，優(yōu)于市場(chǎng)上大多數(shù)產(chǎn)品。
3、全家老少家庭方案（預(yù)算11000左右）
我以較為常見(jiàn)的五口之家，夫妻+老人+小孩為例，方案如圖：
這套方案整體保障很全面，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，賠的錢(qián)多，且百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障很穩(wěn)定。
該套方案的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，全家都選擇“藍(lán)醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)(家庭版)”，保障全面，免責(zé)條款更為寬松，2人及以上的95折優(yōu)惠，可以共用1萬(wàn)的免賠額，門(mén)檻降低，很劃算。
不過(guò)，爸媽身體情況不同，配置思路也不同。
情況①：身體健康，只需要配置“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)”，能報(bào)絕大部分醫(yī)療費(fèi)。
情況②：身體輕微異常，如患有結(jié)節(jié)、II級(jí)高血壓等異常，也有機(jī)會(huì)買(mǎi)到寬松的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
情況③：有嚴(yán)重疾病，如患有嚴(yán)重三高、心臟病等，則很少產(chǎn)品能買(mǎi)，考慮配置“防癌醫(yī)療險(xiǎn)+惠民保+意外險(xiǎn)”，一樣能報(bào)銷(xiāo)大額醫(yī)療費(fèi)。
如果父母都在60歲以上，媽媽身體健康，爸爸有II型糖尿病和冠心病，下面這套父母方案可以幫到你：
這套方案同樣適合60~75歲的爸媽?zhuān)司瓯ＹM(fèi)2485元，人均月保費(fèi)200元左右，能給父母提供不錯(cuò)的保障，減輕醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)。
年金保險(xiǎn)屬于理財(cái)保險(xiǎn)嗎 有什么用
是的，年金保險(xiǎn)屬于理財(cái)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，年金保險(xiǎn)就是每年按照合同金額“存錢(qián)”給保險(xiǎn)公司，達(dá)到領(lǐng)錢(qián)年齡按合同規(guī)定在保險(xiǎn)公司按每年\/季\/月標(biāo)準(zhǔn)“取錢(qián)”，直到保障期結(jié)束。有人可能就好奇，那年金險(xiǎn)有什么作用，有哪些亮點(diǎn)和不足呢？接下來(lái)奶爸給你一一介紹：一、年金險(xiǎn)有什么作用？它的作用主要有以下...
小孩子買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)哪種好些
想給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)哪一款更合適？
什么是分紅型保險(xiǎn)?
我們一直強(qiáng)調(diào)，第一份保單一定要給家中的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)，隨后再按不同需求去配置其他成員的保障。在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)之前，一定要確保家人的重疾、醫(yī)療及意外險(xiǎn)都配置好了，頂梁柱的壽險(xiǎn)額度足夠。這些都沒(méi)有漏洞了，才是可以考慮通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)賺錢(qián)的時(shí)候。具體可以參考：3套方案，配齊一家人的保險(xiǎn) 你有沒(méi)有強(qiáng)制...
一位紅色特工的彪悍人生:被俘后設(shè)局反殺漢奸,編假消息坑慘日寇
他讀中學(xué)時(shí),日寇繼侵占東北之后在華北步步緊逼,蔣介石一心“剿共”,對(duì)日不斷妥協(xié)退讓,國(guó)家內(nèi)憂外患頻仍,中華民族陷入了空前的危機(jī)之中。 在學(xué)校復(fù)課的第一天,馬濟(jì)川校長(zhǎng)就提出了一個(gè)響亮的校訓(xùn): 讀書(shū)勿忘救國(guó),救國(guó)勿忘讀書(shū)。 在抗日烽火中,綏德師范學(xué)校培養(yǎng)了許多日后黨的優(yōu)秀干部,比如后來(lái)曾任全國(guó)政協(xié)副主席的優(yōu)秀...
什么是計(jì)生家庭意外傷害保險(xiǎn)
累計(jì)投保8700多萬(wàn)元，惠及百萬(wàn)計(jì)劃生育家庭。在保費(fèi)來(lái)源方面，在各級(jí)計(jì)生協(xié)的積極倡導(dǎo)下，形成了政府出資，社會(huì)捐助，企業(yè)讓利，家庭自愿的多渠道投保方式；在保險(xiǎn)服務(wù)方面，中國(guó)人壽堅(jiān)持把該險(xiǎn)種作為對(duì)計(jì)劃生育基本國(guó)策的支持，區(qū)別于其他商業(yè)保險(xiǎn)，提供了更加優(yōu)惠、便利和快捷的服務(wù)。
返還型健康險(xiǎn)到期真的返還已支付保費(fèi)?揭秘4大套路
返還型健康險(xiǎn)套路三、返錢(qián)以后，保障就沒(méi)了 這是最坑的一點(diǎn)，很多人拿到返還的錢(qián)以后，以為自己占了保險(xiǎn)公司的便宜，根本沒(méi)意識(shí)到，返還以后合同就終止了。但七十歲，正是人一生中患病的高峰期，本來(lái)是最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，自己卻沒(méi)了保障，你說(shuō)虧不虧。返還型健康險(xiǎn)套路四、價(jià)格 這是兩款保額一樣的...
個(gè)人保險(xiǎn)有哪幾種類(lèi)型。
個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，具體如下：一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包含機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。二、人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn) 1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類(lèi)，可分為個(gè)人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。2...
都說(shuō)保險(xiǎn)坑?真的嗎?應(yīng)該買(mǎi)嗎?有推薦嗎?
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高？揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》反套路二：慎重對(duì)待健康告知 如果推銷(xiāo)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員告訴你的話，健康告知不重要，不需要太認(rèn)真對(duì)待，打他；只是即使你對(duì)他所說(shuō)表示認(rèn)同，你就打自己讓自己好好清醒下吧！健康告知主要是關(guān)于你在之后出現(xiàn)時(shí)，能否順利得到理賠，很多理賠不成功的案件一般都...
為什么那么多人不推薦買(mǎi)保險(xiǎn)?有什么注意事項(xiàng)?
如果你了解了分紅險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)，你能知曉它的收益不是確保無(wú)誤的，只不過(guò)是代理人為了沖業(yè)績(jī)，夸大其詞，只是坑騙你把它買(mǎi)下而已。針對(duì)分紅險(xiǎn)，有些人并不適合投保，了解好它的實(shí)質(zhì)和意義，才不會(huì)上代理人的當(dāng)：《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高？揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》反套路二：慎重對(duì)待健康告知 如果推銷(xiāo)保險(xiǎn)...
人我行終身護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)該小心哪些坑?
和市面上大多數(shù)同類(lèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品比起來(lái)，人我行終身護(hù)理保險(xiǎn)的保障內(nèi)容只能算普通，并沒(méi)有很多讓人滿意的地方。那么這個(gè)產(chǎn)品究竟有沒(méi)有坑？值不值得買(mǎi)？學(xué)姐為你揭秘人我行終身護(hù)理保險(xiǎn)，讓你買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)不踩坑：《和諧人我行終身護(hù)理險(xiǎn)買(mǎi)了就能“任我行”？這些事項(xiàng)你要先了解！》二、投保人我行終身護(hù)理...
相關(guān)評(píng)說(shuō)：
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 保險(xiǎn)種類(lèi):人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、損失保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、信用保...
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 1、首先要為家庭支柱買(mǎi)保險(xiǎn).家庭支柱買(mǎi)保險(xiǎn)可優(yōu)先考慮意外險(xiǎn),建議將保額設(shè)定為年收入的10倍以上.醫(yī)療和重疾險(xiǎn)也是家庭支柱需要考慮的,在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)要將保額做足.重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元,多則十幾萬(wàn)元甚至更高,建...
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 今天來(lái)說(shuō)一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題,現(xiàn)在隨著醫(yī)療技術(shù)的上升的,醫(yī)療費(fèi)用也在逐年增長(zhǎng),那么生大病的人呢,有錢(qián)人還好,那沒(méi)錢(qián)的人呢,怎么辦呢?有些人因?yàn)闆](méi)錢(qián)看著親人離去,這就是很難的選擇,所以這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)是很重要的. 我們應(yīng)該正...
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 意外保險(xiǎn),重疾保險(xiǎn),子女教育保險(xiǎn),養(yǎng)老,分紅,住院補(bǔ)償
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 經(jīng)濟(jì)條件不那么好的人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力更低,更應(yīng)該完善相關(guān)的保障.家庭條件有限,應(yīng)該完善以下保障. 意外險(xiǎn).意外險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)保費(fèi)很低,往往只需要花費(fèi)幾十上百元,就能享受較高的保障,性?xún)r(jià)比較高,而且意外無(wú)處不在,發(fā)生了意外對(duì)...
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 對(duì)于80、90后的人來(lái)說(shuō),通常他們想要在特定情況下為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn).它很容易買(mǎi),但不知道如何購(gòu)買(mǎi),特別是當(dāng)你不知道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要注意什么. 雖然每個(gè)人和家庭不同,但保險(xiǎn)計(jì)劃存在各種差異.但是,在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),必須了解一些...
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 目前,在市場(chǎng)上家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包含的種類(lèi)有以下三類(lèi):消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、組合型.三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同.消費(fèi)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險(xiǎn)期滿后,若未出險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還.儲(chǔ)蓄型家財(cái)險(xiǎn)則...
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 優(yōu)點(diǎn):1.保本,傳統(tǒng)的保險(xiǎn)絕對(duì)不會(huì)損失本金.2.提供了抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)的能力.當(dāng)家庭收入來(lái)源成員遇上意外時(shí),人身保險(xiǎn)能代替此人為家庭提供收入,而不致使中斷.醫(yī)療保險(xiǎn)使家庭人員的醫(yī)療支出不會(huì)影響家庭經(jīng)濟(jì).3.增值,保險(xiǎn)的資金增值絕對(duì)高于銀行存款,可以有效抵御通貨膨脹.缺點(diǎn):1.相對(duì)于其他投資,增長(zhǎng)幅度小.2.回報(bào)期可能很長(zhǎng)3.流通性差,不適宜隨時(shí)變現(xiàn).
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 家財(cái)險(xiǎn)主要保障房子因火災(zāi)和盜竊造成的損失至于你說(shuō)的包括水管爆裂的部分也許是屬于額外添加的因此一定要把條款看清楚,看看有沒(méi)有什么其他的附加條件其實(shí)對(duì)于你來(lái)說(shuō),一年花一兩百塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是比較劃算的賠償以實(shí)際損失為限,如果超過(guò)保險(xiǎn)金額,以保險(xiǎn)金額為限因此只要在限額內(nèi)的,條款上寫(xiě)清楚的,鄰居的損失是可以由保險(xiǎn)公司賠償?shù)?/li>
福山區(qū)基礎(chǔ)： ______ 保險(xiǎn)是可以買(mǎi)的,其本質(zhì)是用少量可承受的錢(qián),轉(zhuǎn)移極端情況下承受不了的風(fēng)險(xiǎn).對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)能夠起到發(fā)揮保障風(fēng)險(xiǎn)的作用,而越是收入較低的家庭,越需要保障類(lèi)的保險(xiǎn).例如,假設(shè)你是家里的經(jīng)濟(jì)支柱或者背著房貸,則至少要配置壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn).
