銀行卡為什么被凍結(jié)了 銀行卡解凍有哪些方法 銀行卡被凍結(jié)要要如何去解凍…
近期，收到大量關(guān)于銀行卡被凍結(jié)的法律咨詢，期間也接受客戶的委托承辦了大量案件，幫助客戶成功將銀行卡解除凍結(jié)，恢復(fù)正常使用。基于此，我們就銀行卡被凍結(jié)的常見原因、處理方式等相關(guān)問題進(jìn)行分析，以便大家在遇到上述情況時(shí)能及時(shí)有效的進(jìn)行處理解決。
一、銀行卡被凍結(jié)的常見原因及處理方式
（一）自行凍結(jié)
自己在使用銀行卡過程中讓銀行卡被凍結(jié)，無法進(jìn)行交易的情況。
1、在自動(dòng)取款機(jī)/網(wǎng)銀/手機(jī)銀行上故意打錯(cuò)密碼3次，卡即可被凍結(jié)凍結(jié)時(shí)間：一般是24小時(shí)。處理方式：基本是在24小時(shí)后自動(dòng)解鎖，或者拿身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)解鎖，或者進(jìn)行補(bǔ)卡或重置密碼等操作。
2、自己電話聯(lián)系銀行口頭掛失凍結(jié)時(shí)間：一般是5天，具體看各銀行的情況。處理方式：基本是在5天后自動(dòng)解鎖，或者拿身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)解鎖。
3、持身份證及銀行卡，到銀行柜臺(tái)進(jìn)行注銷銀行卡操作處理結(jié)果：長(zhǎng)期凍結(jié)。
（二）銀行凍結(jié)
1、觸發(fā)了該銀行的反洗錢系統(tǒng)（例如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易、信用卡套現(xiàn)等特殊情形）一般而言，銀行不會(huì)直接凍結(jié)銀行卡，而只是會(huì)限制銀行卡的非柜臺(tái)業(yè)務(wù)或者是“只付不收”，也就是暫停銀行卡的部分交易權(quán)限。處理方式：直接聯(lián)系開戶銀行，按照銀行的要求提供您的相關(guān)信息（一般是解釋資金往來的原因）即可。
2、信貸逾期或保證金賬戶被封此種情況，往往是與簽約銀行借貸逾期或者信用卡風(fēng)險(xiǎn)等情況，導(dǎo)致所持有儲(chǔ)蓄卡或信用卡被凍結(jié)。處理方式：直接聯(lián)系開戶銀行，按照銀行的要求進(jìn)行處理即可。
3、其他特殊情況在余額不足一百元的情況下長(zhǎng)期不使用造成銀行卡的凍結(jié)。比如建行規(guī)定，銀行卡余額持續(xù)不足100元的情況下，三年后凍結(jié)，凍結(jié)后一年內(nèi)沒有解除凍結(jié)的，自凍結(jié)之日起一年后銀行卡被注銷，也就是永遠(yuǎn)無法使用了。處理方式：關(guān)注銀行卡使用情況或按開會(huì)銀行要求積極處理即可。
（三）司法凍結(jié)
自己與其他主體產(chǎn)生民事糾紛后，被他人起訴至法院/仲裁委或案件進(jìn)入執(zhí)行階段后，法院根據(jù)申請(qǐng)人的要求依法采取的財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行措施。凍結(jié)時(shí)間：1年，期滿后，法院可以基于申請(qǐng)人的要求進(jìn)行續(xù)封。法律依據(jù)：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第四百八十七條規(guī)定：“人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款的期限不得超過一年，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過兩年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限不得超過三年……”。處理方式：
1、如果是在訴訟財(cái)產(chǎn)保全階段被查封的，可以向法院申請(qǐng)反擔(dān)保解除賬戶，或積極與對(duì)方進(jìn)行調(diào)解/和解，由對(duì)方向法院申請(qǐng)撤銷保全措施。
2、如果是執(zhí)行階段被查封的，即，案件已由法院生效裁判的，建議積極按照法院判決履行義務(wù)。
（四）公安凍結(jié)
如銀行卡被公安凍結(jié)，就意味著銀行卡的某筆交易或多或少會(huì)與某些違法/犯罪行為有關(guān)，此種情況下，需要立即落實(shí)凍結(jié)原因后，再搜集相應(yīng)證據(jù)材料后謹(jǐn)慎處理，避免產(chǎn)生不必要的影響。公安凍結(jié)銀行卡往往存在下列幾種情形，具體的處理方案后面會(huì)詳細(xì)闡述：
1、涉嫌參與了刑事犯罪活動(dòng)的
如自己參與了刑事犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)就犯罪活動(dòng)立案?jìng)刹楹螅鶗?huì)查詢并凍結(jié)涉案犯罪嫌疑人的財(cái)產(chǎn)。處理方案：刑事案件的直接后果是會(huì)限制人身自由，如果公安機(jī)關(guān)的立案屬實(shí)，且下發(fā)了通緝令，建議咨詢律師后前往公安機(jī)關(guān)進(jìn)行自首，爭(zhēng)取減輕的量刑情節(jié)，或盡早委托律師介入辯護(hù)。
2、進(jìn)行過網(wǎng)上賭博或購買違法彩票的
現(xiàn)在許多人會(huì)在閑暇之余，通過手機(jī)微信等方式進(jìn)入各類違法的賭博網(wǎng)站、彩票網(wǎng)站或下載APP進(jìn)行賭博或購買違法彩票，認(rèn)為可能只是一種休閑娛樂活動(dòng)。但只要“參與賭博賭資較大的”，就會(huì)違反《治安管理處罰法》第七十條的規(guī)定:“以營(yíng)利為目的，為賭博提供條件的，或者參與賭博賭資較大的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十日以上十五日以下拘留，并處五百元以上三千元以下罰款。”各地對(duì)于“參與賭博賭資較大”認(rèn)定不一，比如：北京市規(guī)定“個(gè)人賭資300元以上、500元以下的處500元以下罰款；賭資設(shè)定為500元至1500元的，處五日以下拘留”；上海市規(guī)定“個(gè)人賭資在人民幣100元以上的，屬賭資較大”；河北省規(guī)定“賭資較大，是指?jìng)€(gè)人賭資在200元以上”；山東省規(guī)定“參與賭博賭資較大是指人均參賭金額在100元以上或者當(dāng)場(chǎng)賭資在400元以上”；深圳市規(guī)定“個(gè)人賭資在500元以上的算賭資較大”；江蘇省規(guī)定“賭資200元以上、不滿1000元的，處500元以下罰款。個(gè)人賭資或者人均賭資1000元以上、不滿3000元的，處5日以下拘留”；……毫無疑問，如果利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊終端等傳輸賭博視頻、數(shù)據(jù)，組織賭博活動(dòng)，比如，開始微信群賭博或發(fā)展下線參與網(wǎng)上賭博或購買彩票的，同樣很容易涉嫌構(gòu)成《刑法》規(guī)定的“開設(shè)賭場(chǎng)罪”。《中華人民共和國(guó)刑法》第三百零三第二款規(guī)定:“開設(shè)賭場(chǎng)罪，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。”因此，要不要輕易觸碰刑法，不要參與違法犯罪活動(dòng)。
3、從事虛擬貨幣/區(qū)塊鏈交易的
2019年11月，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，強(qiáng)調(diào)人民銀行未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權(quán)任何資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易。市場(chǎng)上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定數(shù)字貨幣，網(wǎng)傳法定數(shù)字貨幣推出時(shí)間均為不準(zhǔn)確信息。
目前，市面上雖然存在很多虛擬貨幣或區(qū)塊鏈交易平臺(tái)，但法律上并不認(rèn)可，法院及公安不會(huì)保護(hù)此種交易，且很多平臺(tái)的服務(wù)器終端設(shè)置在國(guó)外，因此，很多違法犯罪團(tuán)伙，尤其是電信詐騙團(tuán)隊(duì)利用這些平臺(tái)進(jìn)行洗錢或轉(zhuǎn)移。
如果經(jīng)常性從事虛擬貨幣或區(qū)塊鏈交易的，被凍結(jié)銀行卡很容易收到違法犯罪團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)入的銀行資金，很容易被公安凍結(jié)。
4、收到其他陌生第三方的轉(zhuǎn)款的
此種情況下，被凍結(jié)銀行卡往往并未參與或從事過任何違法犯罪活動(dòng)，從未進(jìn)行過網(wǎng)絡(luò)賭博、購買彩票等違法活動(dòng)，也未參與過電信詐騙等犯罪活動(dòng)，但卻被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。那么，就需要自己仔細(xì)排查近期的所有銀行往來流水情況，尤其是進(jìn)賬的流水，非常有可能系因有涉嫌詐騙、賭博、洗錢等犯罪嫌疑人員或平臺(tái)的資金轉(zhuǎn)入而引起了公安機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施。我們有個(gè)當(dāng)事人在緬甸開設(shè)快遞站，有一個(gè)中國(guó)人過來找到他說現(xiàn)金用完了，讓國(guó)內(nèi)的朋友轉(zhuǎn)錢給我們當(dāng)事人，當(dāng)事人再幫忙給他3萬的現(xiàn)金，從中得300元的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。考慮到都是中國(guó)人，在異國(guó)他鄉(xiāng)能幫就幫，就幫同意了。但是他所謂國(guó)內(nèi)的朋友是受害人，是被電信詐騙團(tuán)隊(duì)欺騙后轉(zhuǎn)到了我們當(dāng)事人賬號(hào)中。毫無疑問，當(dāng)事人的銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，差一點(diǎn)還被下發(fā)通緝令。經(jīng)過調(diào)查取證搜集并委托異地公安詢問做筆錄后，最終扣除涉案款項(xiàng)后才成功將銀行卡解凍。因此，要避免接收陌生第三方的轉(zhuǎn)款，避免出現(xiàn)不必要的麻煩。
二、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的法律依據(jù)、期限
1、法律依據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第二百三十一條：公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，并可以要求有關(guān)單位和個(gè)人配合。
2、凍結(jié)期限《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第二百三十六條：凍結(jié)存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限為六個(gè)月。凍結(jié)債券、股票、基金份額等證券的期限為二年。有特殊原因需要延長(zhǎng)期限的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期限屆滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)。每次續(xù)凍存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限最長(zhǎng)不得超過六個(gè)月；每次續(xù)凍債券、股票、基金份額等證券的期限最長(zhǎng)不得超過二年。繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定第二百三十三條的規(guī)定重新辦理凍結(jié)手續(xù)。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)。根據(jù)上述規(guī)定可以了解到，公安機(jī)關(guān)是根據(jù)偵查犯罪的需要可以凍結(jié)個(gè)人銀行賬戶，凍結(jié)的期限最長(zhǎng)不超過半年，半年期限屆滿前可以續(xù)凍結(jié)，結(jié)凍的次數(shù)是不限制。在實(shí)踐中，公安機(jī)關(guān)處理電信詐騙或洗錢類涉及資金往來比較多的案件，可能會(huì)先申請(qǐng)立即凍結(jié)所有相關(guān)銀行賬戶3日左右時(shí)間，在3日內(nèi)審核是否相關(guān)，如相關(guān)的，將會(huì)正式凍結(jié)6個(gè)月。
三、銀行卡被凍結(jié)后的常見誤區(qū)
誤區(qū)一、反正公安機(jī)關(guān)只凍結(jié)6個(gè)月，那么就等6個(gè)月之后肯定會(huì)解封的。實(shí)際上，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后如果未查明該筆資金是否涉嫌犯罪及如何處理，往往在到期后會(huì)續(xù)封，現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)查封賬戶非常方便，只需要在電腦上操作即可續(xù)封。
誤區(qū)二、公安機(jī)關(guān)說我過去了就會(huì)解封的。如果自己確認(rèn)從未參與過違法犯罪活動(dòng)且資金賬戶不存在異常資金往來的，可以按照公安機(jī)關(guān)要求直接前往溝通處理。但如果有可能會(huì)涉嫌某些違法活動(dòng)或存在異常資金往來，而徑行前往的，有可能會(huì)出現(xiàn)某些不利情形，比如被行政拘留或刑事拘留等。
誤區(qū)三、公安機(jī)關(guān)只能凍結(jié)一級(jí)賬戶，不能凍結(jié)二級(jí)、三級(jí)賬戶。各地公安機(jī)關(guān)對(duì)于凍結(jié)到哪一級(jí)的銀行賬戶有自己的內(nèi)部規(guī)定，有的公安會(huì)只能凍結(jié)一級(jí)賬戶，但有的公安可以凍結(jié)到四級(jí)賬戶。
四、銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后的正確處理步驟
（一）落實(shí)凍結(jié)相關(guān)信息如了解到銀行被凍結(jié)后，立即前往開戶銀行，了解詳細(xì)的凍結(jié)信息，并打印近一年的銀行流水詳單。比如：被凍結(jié)原因、凍結(jié)時(shí)間、凍結(jié)單位、經(jīng)辦人員、聯(lián)系方式等信息，盡量讓銀行提供凍結(jié)書面文書（拍照版都可以）。
（二）如果銀行顯示的凍結(jié)時(shí)間是三天，可以先行等待，看到期是否解除凍結(jié)，建議暫不主動(dòng)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)。
（三）如果超過三天未凍結(jié)，則查詢銀行流水詳單，分析被凍結(jié)的原因。
1、涉嫌參與了刑事犯罪活動(dòng)，并下發(fā)了通緝令的建議咨詢律師后前往公安機(jī)關(guān)進(jìn)行自首，爭(zhēng)取減輕的量刑情節(jié)，或盡早委托律師介入辯護(hù)。
2、進(jìn)行過網(wǎng)上賭博或購買違法彩票的提供銀行卡中收款的合理來源，委托律師前往與公安機(jī)關(guān)溝通處理方案，避免公安采取行政拘留措施。
3、進(jìn)行過虛擬貨幣/區(qū)塊鏈平臺(tái)交易的在未落實(shí)是何筆異常資金前，不要貿(mào)然反饋存在所有的虛擬貨幣/區(qū)塊鏈平臺(tái)交易記錄，同時(shí)，要及時(shí)提供銀行卡中收款的合理來源，委托律師前往與公安機(jī)關(guān)溝通處理方案。
4、收到其他陌生第三方的轉(zhuǎn)款的先自己厘清出是由于何筆異常資金往來導(dǎo)致被凍結(jié)，并立即與相對(duì)應(yīng)方進(jìn)行溝通取證，及時(shí)提供銀行卡中收款的合理來源，委托律師前往與公安機(jī)關(guān)溝通處理方案。
五、總結(jié)
在律本律師團(tuán)隊(duì)承辦的銀行卡被凍結(jié)案件中，有在接受委托后7日內(nèi)解除凍的，也有接受委托后3個(gè)月解凍的，還有經(jīng)團(tuán)隊(duì)與公安機(jī)關(guān)溝通、提交申請(qǐng)解凍材料后公安機(jī)關(guān)承諾到期不續(xù)凍、由銀行自行解凍的。但無一例外，往往都是需要積極主動(dòng)與公安機(jī)關(guān)溝通并配合提交材料，或采取其他方式配合公安機(jī)關(guān)辦理涉案案件，否則只能等到公安機(jī)關(guān)主動(dòng)查明后根據(jù)情況確定是否解凍。而此類賭博、詐騙案件涉案人員眾多，處理周期一般較長(zhǎng)，等待的時(shí)間也就是個(gè)未知數(shù)。因此，當(dāng)銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后，建議盡快積極溝通處理，或者委托專業(yè)律師介入處理。
銀行卡被凍結(jié)具體原因如下:
一、你的銀行卡是信用卡(貸記卡),如果被凍結(jié),可能是你的信用卡出現(xiàn)過異常交易,比如你惡意套現(xiàn)、偽造信息、密碼連續(xù)錯(cuò)誤等,銀行卡都有可能被銀行凍結(jié)。
二、可透支的銀行卡,銀行會(huì)根據(jù)你的實(shí)際償還能力來給你制定透支份額,當(dāng)你透支超出份額銀行會(huì)立刻冷凍你的銀行卡。
三、你的銀行卡是借記卡,如果被凍結(jié),一種是錯(cuò)帳凍結(jié),就是說銀行交易時(shí)將錢錯(cuò)誤地多給到了你的賬號(hào)上,那么銀行可能會(huì)把多給你的部分凍結(jié)掉。一種是司法凍結(jié),根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定,司法機(jī)關(guān)因辦案的需要可以向銀行申請(qǐng)冰結(jié)你的銀行卡。同時(shí)海關(guān),稅務(wù)機(jī)關(guān)等部門也是有權(quán)凍結(jié)的。
四、不論是什么銀行卡,如果你輸入密碼三次連續(xù)出錯(cuò),銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)把你的銀行卡密碼鎖住,與凍結(jié)差不多,但不是凍結(jié)。24小是過后會(huì)自動(dòng)解除。
五、你的銀行卡到期沒有重新辦理新卡的,到期后銀行會(huì)凍結(jié)你的過期銀行卡。
六、你的銀行卡如果被連續(xù)掛失多次,被銀行方面認(rèn)為有惡意掛失的嫌疑而予以凍結(jié)。
如何解凍呢？
1.銀行卡凍結(jié)如果是因?yàn)橛脩糇约狠斎朊艽a錯(cuò)誤次數(shù)達(dá)到上限或者是銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障，用戶需要帶上銀行卡和身份證去營(yíng)業(yè)廳，由柜臺(tái)工作人員處理解決即可。
2.如果是因?yàn)榈胤椒旁颍热绶ㄔ恨k案需要，這時(shí)銀行卡解凍需要根據(jù)具體情況而定。
3.如果是銀行卡丟失了的話，這需要銀行卡所屬者本人帶上身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)補(bǔ)辦。
若是招行一卡通，此情況需要查詢賬戶情況，因百度平臺(tái)不能核實(shí)賬戶信息，請(qǐng)您撥打95555，選2-1-5進(jìn)入人工服務(wù)為您核實(shí)處理。
澄彩19370568249： 我的建設(shè)銀行卡被別人凍結(jié)了我要怎么辦才可以解凍?我的建設(shè)銀行卡被
萬年縣孔系： ______ 各大銀行規(guī)定不一樣,但卡被鎖住了,帶著身份證到銀行解鎖.下面例舉工行:當(dāng)個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼當(dāng)天連續(xù)3次驗(yàn)證未通過,銀行將臨時(shí)凍結(jié)當(dāng)日網(wǎng)上銀...
澄彩19370568249： 銀行卡凍結(jié)怎么才可以解凍 -
萬年縣孔系： ______ 如果是輸入密碼錯(cuò)誤次數(shù)太多,一般24小時(shí)之后就會(huì)自行解凍. 如果是其他原因被凍結(jié),需要找銀行解凍.
澄彩19370568249： 我的銀行卡因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)賭博現(xiàn)在已經(jīng)被異地公安凍結(jié)一年了,卡里還有幾萬塊,請(qǐng)問我的卡還能解凍嗎? -
萬年縣孔系： ______ 對(duì)于賭博不僅是法律,中國(guó)的公序良俗都不能允許.如果卡里的錢是自己的,有可能被解凍,如果是賭博贏的錢,有可能被沒收,中國(guó)的法律不鼓勵(lì)賭博,是禁止賭博. ...
澄彩19370568249： 你好!我的卡被凍結(jié)了,怎么回事啊 -
萬年縣孔系： ______ 一般是你的賬號(hào)連續(xù)輸錯(cuò)了幾次密碼,超出了次數(shù)所以銀行為了保護(hù)你的財(cái)產(chǎn)安全凍結(jié)了;要么你的銀行卡信息安全有異常所以凍結(jié)了.拿銀行卡去柜臺(tái)咨詢,如果沒有什么問題的話就可以解凍了
澄彩19370568249： 說我的銀行卡狀態(tài)異常,可能未激活,掛失,沒收,過期,銷戶等? -
萬年縣孔系： ______ 銀行卡狀態(tài)異常可能訊在一下幾種原因?qū)е? 1、銀行卡消磁不可讀,卡片時(shí)間較久,或跟其他物品放在一起,容易使得卡片消磁.銀行卡已注銷.欠銀行卡費(fèi)或其他費(fèi)用被銀行凍結(jié).銀行卡賬戶被司法凍結(jié),銀行卡超過有效期未換新卡. 2、...
澄彩19370568249： 大家好,我想請(qǐng)大家銀行卡被凍結(jié)何解,謝謝大家 -
萬年縣孔系： ______ 銀行卡被凍結(jié)了是一個(gè)很棘手的問題.是個(gè)人操作不當(dāng)原因呢,還是別的原因?下面分享一下怎么才能幫你解“凍”.方法/步驟 個(gè)人輸錯(cuò)密碼超過銀行的規(guī)定次數(shù)引起的解凍. 銀行為了保護(hù)用戶用卡的習(xí)慣,規(guī)定了密碼輸入的次數(shù),有的銀行...
澄彩19370568249： 我銀行卡被凍結(jié)了 為什么沒有收到任何通知? -
萬年縣孔系： ______ 因?yàn)閮鼋Y(jié)銀行卡上不會(huì)通知的.銀行卡被凍結(jié)很有可能是近期風(fēng)控標(biāo)記為銀行卡狀態(tài)異常,被臨時(shí)凍結(jié),這樣的話,你可以去到銀行柜臺(tái)出示身份證申請(qǐng)解凍.也有可能你的卡沒磁了,或者卡的使用期到了,你可以拿卡和身份證到銀行柜臺(tái)查詢...
澄彩19370568249： 銀行卡被異地公安凍結(jié),不處理可以嗎 -
萬年縣孔系： ______ 銀行卡被異地公安凍結(jié),如果自己沒有做違法的事情,他們調(diào)查清楚了,也就會(huì)解凍的,不用管它,也沒問題 ...
澄彩19370568249： 我的銀行卡莫名其妙被凍結(jié)了?是什么原因?
萬年縣孔系： ______ 只有2種情況,1種是染上官司,公、檢、法要求銀行凍結(jié)的,2種情況是信用卡透支了很長(zhǎng)時(shí)間沒有歸還,1種情況需要公、檢、法出解凍通知書才能解凍,2種需要?dú)w還欠款
一、銀行卡被凍結(jié)的常見原因及處理方式
（一）自行凍結(jié)
自己在使用銀行卡過程中讓銀行卡被凍結(jié)，無法進(jìn)行交易的情況。
1、在自動(dòng)取款機(jī)/網(wǎng)銀/手機(jī)銀行上故意打錯(cuò)密碼3次，卡即可被凍結(jié)凍結(jié)時(shí)間：一般是24小時(shí)。處理方式：基本是在24小時(shí)后自動(dòng)解鎖，或者拿身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)解鎖，或者進(jìn)行補(bǔ)卡或重置密碼等操作。
2、自己電話聯(lián)系銀行口頭掛失凍結(jié)時(shí)間：一般是5天，具體看各銀行的情況。處理方式：基本是在5天后自動(dòng)解鎖，或者拿身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)解鎖。
3、持身份證及銀行卡，到銀行柜臺(tái)進(jìn)行注銷銀行卡操作處理結(jié)果：長(zhǎng)期凍結(jié)。
（二）銀行凍結(jié)
1、觸發(fā)了該銀行的反洗錢系統(tǒng)（例如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易、信用卡套現(xiàn)等特殊情形）一般而言，銀行不會(huì)直接凍結(jié)銀行卡，而只是會(huì)限制銀行卡的非柜臺(tái)業(yè)務(wù)或者是“只付不收”，也就是暫停銀行卡的部分交易權(quán)限。處理方式：直接聯(lián)系開戶銀行，按照銀行的要求提供您的相關(guān)信息（一般是解釋資金往來的原因）即可。
2、信貸逾期或保證金賬戶被封此種情況，往往是與簽約銀行借貸逾期或者信用卡風(fēng)險(xiǎn)等情況，導(dǎo)致所持有儲(chǔ)蓄卡或信用卡被凍結(jié)。處理方式：直接聯(lián)系開戶銀行，按照銀行的要求進(jìn)行處理即可。
3、其他特殊情況在余額不足一百元的情況下長(zhǎng)期不使用造成銀行卡的凍結(jié)。比如建行規(guī)定，銀行卡余額持續(xù)不足100元的情況下，三年后凍結(jié)，凍結(jié)后一年內(nèi)沒有解除凍結(jié)的，自凍結(jié)之日起一年后銀行卡被注銷，也就是永遠(yuǎn)無法使用了。處理方式：關(guān)注銀行卡使用情況或按開會(huì)銀行要求積極處理即可。
（三）司法凍結(jié)
自己與其他主體產(chǎn)生民事糾紛后，被他人起訴至法院/仲裁委或案件進(jìn)入執(zhí)行階段后，法院根據(jù)申請(qǐng)人的要求依法采取的財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行措施。凍結(jié)時(shí)間：1年，期滿后，法院可以基于申請(qǐng)人的要求進(jìn)行續(xù)封。法律依據(jù)：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第四百八十七條規(guī)定：“人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款的期限不得超過一年，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過兩年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限不得超過三年……”。處理方式：
1、如果是在訴訟財(cái)產(chǎn)保全階段被查封的，可以向法院申請(qǐng)反擔(dān)保解除賬戶，或積極與對(duì)方進(jìn)行調(diào)解/和解，由對(duì)方向法院申請(qǐng)撤銷保全措施。
2、如果是執(zhí)行階段被查封的，即，案件已由法院生效裁判的，建議積極按照法院判決履行義務(wù)。
（四）公安凍結(jié)
如銀行卡被公安凍結(jié)，就意味著銀行卡的某筆交易或多或少會(huì)與某些違法/犯罪行為有關(guān)，此種情況下，需要立即落實(shí)凍結(jié)原因后，再搜集相應(yīng)證據(jù)材料后謹(jǐn)慎處理，避免產(chǎn)生不必要的影響。公安凍結(jié)銀行卡往往存在下列幾種情形，具體的處理方案后面會(huì)詳細(xì)闡述：
1、涉嫌參與了刑事犯罪活動(dòng)的
如自己參與了刑事犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)就犯罪活動(dòng)立案?jìng)刹楹螅鶗?huì)查詢并凍結(jié)涉案犯罪嫌疑人的財(cái)產(chǎn)。處理方案：刑事案件的直接后果是會(huì)限制人身自由，如果公安機(jī)關(guān)的立案屬實(shí)，且下發(fā)了通緝令，建議咨詢律師后前往公安機(jī)關(guān)進(jìn)行自首，爭(zhēng)取減輕的量刑情節(jié)，或盡早委托律師介入辯護(hù)。
2、進(jìn)行過網(wǎng)上賭博或購買違法彩票的
現(xiàn)在許多人會(huì)在閑暇之余，通過手機(jī)微信等方式進(jìn)入各類違法的賭博網(wǎng)站、彩票網(wǎng)站或下載APP進(jìn)行賭博或購買違法彩票，認(rèn)為可能只是一種休閑娛樂活動(dòng)。但只要“參與賭博賭資較大的”，就會(huì)違反《治安管理處罰法》第七十條的規(guī)定:“以營(yíng)利為目的，為賭博提供條件的，或者參與賭博賭資較大的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十日以上十五日以下拘留，并處五百元以上三千元以下罰款。”各地對(duì)于“參與賭博賭資較大”認(rèn)定不一，比如：北京市規(guī)定“個(gè)人賭資300元以上、500元以下的處500元以下罰款；賭資設(shè)定為500元至1500元的，處五日以下拘留”；上海市規(guī)定“個(gè)人賭資在人民幣100元以上的，屬賭資較大”；河北省規(guī)定“賭資較大，是指?jìng)€(gè)人賭資在200元以上”；山東省規(guī)定“參與賭博賭資較大是指人均參賭金額在100元以上或者當(dāng)場(chǎng)賭資在400元以上”；深圳市規(guī)定“個(gè)人賭資在500元以上的算賭資較大”；江蘇省規(guī)定“賭資200元以上、不滿1000元的，處500元以下罰款。個(gè)人賭資或者人均賭資1000元以上、不滿3000元的，處5日以下拘留”；……毫無疑問，如果利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊終端等傳輸賭博視頻、數(shù)據(jù)，組織賭博活動(dòng)，比如，開始微信群賭博或發(fā)展下線參與網(wǎng)上賭博或購買彩票的，同樣很容易涉嫌構(gòu)成《刑法》規(guī)定的“開設(shè)賭場(chǎng)罪”。《中華人民共和國(guó)刑法》第三百零三第二款規(guī)定:“開設(shè)賭場(chǎng)罪，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。”因此，要不要輕易觸碰刑法，不要參與違法犯罪活動(dòng)。
3、從事虛擬貨幣/區(qū)塊鏈交易的
2019年11月，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，強(qiáng)調(diào)人民銀行未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權(quán)任何資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易。市場(chǎng)上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定數(shù)字貨幣，網(wǎng)傳法定數(shù)字貨幣推出時(shí)間均為不準(zhǔn)確信息。
目前，市面上雖然存在很多虛擬貨幣或區(qū)塊鏈交易平臺(tái)，但法律上并不認(rèn)可，法院及公安不會(huì)保護(hù)此種交易，且很多平臺(tái)的服務(wù)器終端設(shè)置在國(guó)外，因此，很多違法犯罪團(tuán)伙，尤其是電信詐騙團(tuán)隊(duì)利用這些平臺(tái)進(jìn)行洗錢或轉(zhuǎn)移。
如果經(jīng)常性從事虛擬貨幣或區(qū)塊鏈交易的，被凍結(jié)銀行卡很容易收到違法犯罪團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)入的銀行資金，很容易被公安凍結(jié)。
4、收到其他陌生第三方的轉(zhuǎn)款的
此種情況下，被凍結(jié)銀行卡往往并未參與或從事過任何違法犯罪活動(dòng)，從未進(jìn)行過網(wǎng)絡(luò)賭博、購買彩票等違法活動(dòng)，也未參與過電信詐騙等犯罪活動(dòng)，但卻被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。那么，就需要自己仔細(xì)排查近期的所有銀行往來流水情況，尤其是進(jìn)賬的流水，非常有可能系因有涉嫌詐騙、賭博、洗錢等犯罪嫌疑人員或平臺(tái)的資金轉(zhuǎn)入而引起了公安機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施。我們有個(gè)當(dāng)事人在緬甸開設(shè)快遞站，有一個(gè)中國(guó)人過來找到他說現(xiàn)金用完了，讓國(guó)內(nèi)的朋友轉(zhuǎn)錢給我們當(dāng)事人，當(dāng)事人再幫忙給他3萬的現(xiàn)金，從中得300元的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。考慮到都是中國(guó)人，在異國(guó)他鄉(xiāng)能幫就幫，就幫同意了。但是他所謂國(guó)內(nèi)的朋友是受害人，是被電信詐騙團(tuán)隊(duì)欺騙后轉(zhuǎn)到了我們當(dāng)事人賬號(hào)中。毫無疑問，當(dāng)事人的銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，差一點(diǎn)還被下發(fā)通緝令。經(jīng)過調(diào)查取證搜集并委托異地公安詢問做筆錄后，最終扣除涉案款項(xiàng)后才成功將銀行卡解凍。因此，要避免接收陌生第三方的轉(zhuǎn)款，避免出現(xiàn)不必要的麻煩。
二、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的法律依據(jù)、期限
1、法律依據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第二百三十一條：公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，并可以要求有關(guān)單位和個(gè)人配合。
2、凍結(jié)期限《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第二百三十六條：凍結(jié)存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限為六個(gè)月。凍結(jié)債券、股票、基金份額等證券的期限為二年。有特殊原因需要延長(zhǎng)期限的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期限屆滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)。每次續(xù)凍存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限最長(zhǎng)不得超過六個(gè)月；每次續(xù)凍債券、股票、基金份額等證券的期限最長(zhǎng)不得超過二年。繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定第二百三十三條的規(guī)定重新辦理凍結(jié)手續(xù)。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)。根據(jù)上述規(guī)定可以了解到，公安機(jī)關(guān)是根據(jù)偵查犯罪的需要可以凍結(jié)個(gè)人銀行賬戶，凍結(jié)的期限最長(zhǎng)不超過半年，半年期限屆滿前可以續(xù)凍結(jié)，結(jié)凍的次數(shù)是不限制。在實(shí)踐中，公安機(jī)關(guān)處理電信詐騙或洗錢類涉及資金往來比較多的案件，可能會(huì)先申請(qǐng)立即凍結(jié)所有相關(guān)銀行賬戶3日左右時(shí)間，在3日內(nèi)審核是否相關(guān)，如相關(guān)的，將會(huì)正式凍結(jié)6個(gè)月。
三、銀行卡被凍結(jié)后的常見誤區(qū)
誤區(qū)一、反正公安機(jī)關(guān)只凍結(jié)6個(gè)月，那么就等6個(gè)月之后肯定會(huì)解封的。實(shí)際上，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后如果未查明該筆資金是否涉嫌犯罪及如何處理，往往在到期后會(huì)續(xù)封，現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)查封賬戶非常方便，只需要在電腦上操作即可續(xù)封。
誤區(qū)二、公安機(jī)關(guān)說我過去了就會(huì)解封的。如果自己確認(rèn)從未參與過違法犯罪活動(dòng)且資金賬戶不存在異常資金往來的，可以按照公安機(jī)關(guān)要求直接前往溝通處理。但如果有可能會(huì)涉嫌某些違法活動(dòng)或存在異常資金往來，而徑行前往的，有可能會(huì)出現(xiàn)某些不利情形，比如被行政拘留或刑事拘留等。
誤區(qū)三、公安機(jī)關(guān)只能凍結(jié)一級(jí)賬戶，不能凍結(jié)二級(jí)、三級(jí)賬戶。各地公安機(jī)關(guān)對(duì)于凍結(jié)到哪一級(jí)的銀行賬戶有自己的內(nèi)部規(guī)定，有的公安會(huì)只能凍結(jié)一級(jí)賬戶，但有的公安可以凍結(jié)到四級(jí)賬戶。
四、銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后的正確處理步驟
（一）落實(shí)凍結(jié)相關(guān)信息如了解到銀行被凍結(jié)后，立即前往開戶銀行，了解詳細(xì)的凍結(jié)信息，并打印近一年的銀行流水詳單。比如：被凍結(jié)原因、凍結(jié)時(shí)間、凍結(jié)單位、經(jīng)辦人員、聯(lián)系方式等信息，盡量讓銀行提供凍結(jié)書面文書（拍照版都可以）。
（二）如果銀行顯示的凍結(jié)時(shí)間是三天，可以先行等待，看到期是否解除凍結(jié)，建議暫不主動(dòng)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)。
（三）如果超過三天未凍結(jié)，則查詢銀行流水詳單，分析被凍結(jié)的原因。
1、涉嫌參與了刑事犯罪活動(dòng)，并下發(fā)了通緝令的建議咨詢律師后前往公安機(jī)關(guān)進(jìn)行自首，爭(zhēng)取減輕的量刑情節(jié)，或盡早委托律師介入辯護(hù)。
2、進(jìn)行過網(wǎng)上賭博或購買違法彩票的提供銀行卡中收款的合理來源，委托律師前往與公安機(jī)關(guān)溝通處理方案，避免公安采取行政拘留措施。
3、進(jìn)行過虛擬貨幣/區(qū)塊鏈平臺(tái)交易的在未落實(shí)是何筆異常資金前，不要貿(mào)然反饋存在所有的虛擬貨幣/區(qū)塊鏈平臺(tái)交易記錄，同時(shí)，要及時(shí)提供銀行卡中收款的合理來源，委托律師前往與公安機(jī)關(guān)溝通處理方案。
4、收到其他陌生第三方的轉(zhuǎn)款的先自己厘清出是由于何筆異常資金往來導(dǎo)致被凍結(jié)，并立即與相對(duì)應(yīng)方進(jìn)行溝通取證，及時(shí)提供銀行卡中收款的合理來源，委托律師前往與公安機(jī)關(guān)溝通處理方案。
五、總結(jié)
在律本律師團(tuán)隊(duì)承辦的銀行卡被凍結(jié)案件中，有在接受委托后7日內(nèi)解除凍的，也有接受委托后3個(gè)月解凍的，還有經(jīng)團(tuán)隊(duì)與公安機(jī)關(guān)溝通、提交申請(qǐng)解凍材料后公安機(jī)關(guān)承諾到期不續(xù)凍、由銀行自行解凍的。但無一例外，往往都是需要積極主動(dòng)與公安機(jī)關(guān)溝通并配合提交材料，或采取其他方式配合公安機(jī)關(guān)辦理涉案案件，否則只能等到公安機(jī)關(guān)主動(dòng)查明后根據(jù)情況確定是否解凍。而此類賭博、詐騙案件涉案人員眾多，處理周期一般較長(zhǎng)，等待的時(shí)間也就是個(gè)未知數(shù)。因此，當(dāng)銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后，建議盡快積極溝通處理，或者委托專業(yè)律師介入處理。
銀行卡被凍結(jié)具體原因如下:
一、你的銀行卡是信用卡(貸記卡),如果被凍結(jié),可能是你的信用卡出現(xiàn)過異常交易,比如你惡意套現(xiàn)、偽造信息、密碼連續(xù)錯(cuò)誤等,銀行卡都有可能被銀行凍結(jié)。
二、可透支的銀行卡,銀行會(huì)根據(jù)你的實(shí)際償還能力來給你制定透支份額,當(dāng)你透支超出份額銀行會(huì)立刻冷凍你的銀行卡。
三、你的銀行卡是借記卡,如果被凍結(jié),一種是錯(cuò)帳凍結(jié),就是說銀行交易時(shí)將錢錯(cuò)誤地多給到了你的賬號(hào)上,那么銀行可能會(huì)把多給你的部分凍結(jié)掉。一種是司法凍結(jié),根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定,司法機(jī)關(guān)因辦案的需要可以向銀行申請(qǐng)冰結(jié)你的銀行卡。同時(shí)海關(guān),稅務(wù)機(jī)關(guān)等部門也是有權(quán)凍結(jié)的。
四、不論是什么銀行卡,如果你輸入密碼三次連續(xù)出錯(cuò),銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)把你的銀行卡密碼鎖住,與凍結(jié)差不多,但不是凍結(jié)。24小是過后會(huì)自動(dòng)解除。
五、你的銀行卡到期沒有重新辦理新卡的,到期后銀行會(huì)凍結(jié)你的過期銀行卡。
六、你的銀行卡如果被連續(xù)掛失多次,被銀行方面認(rèn)為有惡意掛失的嫌疑而予以凍結(jié)。
如何解凍呢？
1.銀行卡凍結(jié)如果是因?yàn)橛脩糇约狠斎朊艽a錯(cuò)誤次數(shù)達(dá)到上限或者是銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障，用戶需要帶上銀行卡和身份證去營(yíng)業(yè)廳，由柜臺(tái)工作人員處理解決即可。
2.如果是因?yàn)榈胤椒旁颍热绶ㄔ恨k案需要，這時(shí)銀行卡解凍需要根據(jù)具體情況而定。
3.如果是銀行卡丟失了的話，這需要銀行卡所屬者本人帶上身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)補(bǔ)辦。
若是招行一卡通，此情況需要查詢賬戶情況，因百度平臺(tái)不能核實(shí)賬戶信息，請(qǐng)您撥打95555，選2-1-5進(jìn)入人工服務(wù)為您核實(shí)處理。
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萬年縣孔系： ______ 如果是輸入密碼錯(cuò)誤次數(shù)太多,一般24小時(shí)之后就會(huì)自行解凍. 如果是其他原因被凍結(jié),需要找銀行解凍.
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