老百姓手中有了余錢(qián)應(yīng)該往哪些方向投資合適?
經(jīng)過(guò)幾年的辛苦工作，手頭有了些余錢(qián)，應(yīng)該是一件值得高興的事情。但是應(yīng)該往哪些方向投資，才能做到既能“錢(qián)生錢(qián)”又能保證資金的安全呢？面對(duì)越來(lái)越多的投資渠道和品種：股票、債券、外匯、基金、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、收藏、商鋪……手中有財(cái)可理的老百姓不免感覺(jué)有些眼花繚亂。
最希望“短、平、快”的投資手段
記者在與讀者的交流中，發(fā)現(xiàn)這些讀者的投資需求大多有這樣幾個(gè)特點(diǎn)：一是希望能有“短平快”的投資手段。在調(diào)查過(guò)程中有許多讀者告訴記者說(shuō)，他們希望有一些回報(bào)多、周期短、見(jiàn)效快的投資項(xiàng)目。他們中間許多人投資的目的，是為了能夠盡早攢夠錢(qián)，滿(mǎn)足一些眼下的即時(shí)之需，如購(gòu)買(mǎi)一套中意的房子。
不希望專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的投資
其次是希望盡可能不涉及專(zhuān)業(yè)知識(shí)強(qiáng)的投資領(lǐng)域。因?yàn)樽x者們都深深感覺(jué)到專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏使他們錯(cuò)失了許多投資機(jī)會(huì)。以外匯為例，譬如這11位讀者中有三位擁有一定數(shù)量的美元，過(guò)去都是存在銀行里。去年上半年B股行情火爆的時(shí)候，他們因?yàn)閷?duì)B股不了解，不敢冒險(xiǎn)放棄高額利率將美元投入B股市場(chǎng)，錯(cuò)過(guò)了一個(gè)極好的投資機(jī)會(huì)，都覺(jué)得很懊惱。而去年下半年美元利率一跌再跌，這三位讀者的定期存單到期后，想續(xù)存覺(jué)得劃不來(lái)，有心想把美元拿出來(lái)做外匯寶或炒B股，但對(duì)如何做外匯和炒B股依舊一竅不通，于是左右思量，還是只能將他們手里的美元忍痛續(xù)存一年。
經(jīng)常在投資理財(cái)上“栽跟斗”
有許多讀者告訴記者，他們不是財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)出身，面對(duì)五花八門(mén)的金融產(chǎn)品，常常有些不知所措的感覺(jué)。而且平時(shí)因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ麄兒茈y抽出時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)一些理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。他們大都很能賺錢(qián)，但卻在投資理財(cái)上存在著很多誤區(qū)。他們?nèi)狈Ρ匾膶?zhuān)業(yè)知識(shí)，又往往很容易被各種各樣吹得天花亂墜的“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的金融產(chǎn)品打動(dòng)，經(jīng)常糊里糊涂就把錢(qián)交給了別人；而對(duì)這些投資機(jī)會(huì)的安全性研究不夠仔細(xì)，或者根本沒(méi)有精力去研究。
對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和金融產(chǎn)品不甚了解，又希望能夠在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡可能使自己的資產(chǎn)增值，這恐怕是許多市民現(xiàn)在的實(shí)際狀況。因此，他們想從最基本的一些問(wèn)題入手，來(lái)自己把握自己的投資方向。
專(zhuān)家建議
構(gòu)建合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)組合
要實(shí)現(xiàn)健康富足快樂(lè)的人生，需要堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)做保證。一個(gè)家庭財(cái)務(wù)健康安全的生活體系是建立在堅(jiān)實(shí)理的家庭資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)之上的。
上面金字塔型的家庭資產(chǎn)組合是我們所推崇的。它就像埃及金字塔一樣堅(jiān)實(shí)穩(wěn)健又不失雄偉。整個(gè)金字塔可以分為三個(gè)部分。
第一部分是黃色部分 這部分是家庭資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)部分。包括退休金、養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn)金等社會(huì)保障系統(tǒng)以及家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金、適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)、屬于自己的家庭居所等。這部分是家庭安心生活的保障部分，應(yīng)當(dāng)?shù)谝豁樜灰才拧?br />
第二部分為藍(lán)色部分 這部分是家庭資產(chǎn)組合的主體部分。包括儲(chǔ)蓄、債券投資、投資基金、股票投資以及房地產(chǎn)投等主流投資渠道。這部分是獲得家庭資產(chǎn)增值實(shí)現(xiàn)富足人生的關(guān)鍵所在。
第三部分為紅色部分 這部分是屬于錦上添花部分，內(nèi)容形式較多但都不屬基本需要。包括外匯存款組合、各種集藏、企業(yè)認(rèn)股權(quán)證、黃金、企業(yè)投資、經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)以及期貨、炒樓、炒匯、炒股、炒金等任何短線(xiàn)炒作的投資部分。
對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，首先要合理地安排好黃色的部分，其次要悉心經(jīng)營(yíng)蘭色的部分。這兩個(gè)部分是我們家庭資產(chǎn)投資組合的基本內(nèi)容。是實(shí)現(xiàn)安心富足生活的基本保證。至于紅色部分只對(duì)已經(jīng)擁有雄厚財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的家希望豐富投資組合，實(shí)現(xiàn)更上層樓的人士有意義。對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)家庭資產(chǎn)的投資渠道應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)單、實(shí)用、易于操作，紅色部分相對(duì)來(lái)說(shuō)較為專(zhuān)業(yè)且風(fēng)險(xiǎn)較大，不應(yīng)過(guò)多地參與。
堅(jiān)持長(zhǎng)期投資
財(cái)不入急門(mén)。理財(cái)是貫穿人一生的為，是我們生活內(nèi)容的一部分，投資可以獲得豐碩的成果在于神奇的復(fù)利效應(yīng)。而復(fù)利效應(yīng)只有在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度上才會(huì)顯現(xiàn)出其神奇的效果。例如，每年投資6千元到一個(gè)收益率達(dá)到10%的投組合中，經(jīng)過(guò)30年以后該投資組合將達(dá)到約98.7萬(wàn)元，而如果只投資了29年，則該投資組合將只有89.1萬(wàn)多元。僅僅少投資了一年，結(jié)果兩者相差了9.5萬(wàn)多元！
同時(shí)，只有在一個(gè)長(zhǎng)期的投資過(guò)程中，才能夠?qū)⒄l(shuí)都無(wú)法預(yù)料和控制的市場(chǎng)短期波動(dòng)抹平，而獲得投資產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值增長(zhǎng)的回報(bào)。“短、平、快”的投資方式然也有，比如上面提到的炒股、炒樓等等都是“回報(bào)多、周期短、見(jiàn)效快的投資項(xiàng)目”。但這一類(lèi)“投資”方式本質(zhì)是一種低買(mǎi)高賣(mài)的市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)行為，需要較高的操作技巧，風(fēng)險(xiǎn)也較大，不適合普通百姓參與。
所以，我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心，不為市場(chǎng)的短期波動(dòng)所左右，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資必將獲得滿(mǎn)意的投資回報(bào)。
事實(shí)上，B股市場(chǎng)就是很好的例子。在去年上半年B股市場(chǎng)中獲得豐厚利潤(rùn)的絕大多數(shù)實(shí)際上都是已經(jīng)呆在B股市場(chǎng)多年的投資者。那些尋求“短、平、快”的投資方式者，在去年上半年看到B股的大幅上漲帶來(lái)的財(cái)富效應(yīng)自然要追進(jìn)去博一把，果卻紛紛被套。
關(guān)注經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化趨勢(shì)
我們倡導(dǎo)終身理財(cái)、長(zhǎng)期投資。在選擇投資方向、構(gòu)建家庭資產(chǎn)組合的過(guò)程就必須密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的長(zhǎng)期變化趨勢(shì)。
衡量宏觀經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)非常多，我們認(rèn)為只要重點(diǎn)把握住以下五個(gè)方面，就可以在我們投資財(cái)?shù)倪^(guò)程中做到任憑風(fēng)浪起，穩(wěn)坐釣魚(yú)臺(tái)。這五個(gè)方面分別是：
利率水平 匯率變動(dòng)趨勢(shì) 通貨膨脹水平 經(jīng)濟(jì)景氣度 稅務(wù)政策
這五項(xiàng)指標(biāo)每一項(xiàng)的變化趨勢(shì)都會(huì)對(duì)我們的投資方向產(chǎn)生重大影響。例如，股市的印花稅降低，股市應(yīng)聲大幅反彈；上海推出購(gòu)房貸款可以退稅的政策可以說(shuō)是本輪上海房地產(chǎn)市場(chǎng)高速發(fā)展一片繁榮的一個(gè)重要的助推器。未來(lái)可能出現(xiàn)的投資所的稅、遺產(chǎn)稅等也必將對(duì)投資市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響；又如：上世紀(jì)80年代出現(xiàn)的高通貨膨脹、人民幣大幅貶值(當(dāng)然不是市場(chǎng)的行為而是人為的調(diào)節(jié))，如果當(dāng)時(shí)有條件的能夠多儲(chǔ)存一些美元，多購(gòu)買(mǎi)一些不動(dòng)產(chǎn)。或者在90年代初多購(gòu)買(mǎi)一些股票，則現(xiàn)在其資產(chǎn)將獲得極大的增值；上世紀(jì)九十年代中葉人民幣利率達(dá)到10%以上，如果當(dāng)時(shí)多投資一些長(zhǎng)期債券或者多買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)現(xiàn)在來(lái)看收益是相當(dāng)可觀的。
當(dāng)前投資方向建議
上面的例子都說(shuō)明了在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的投資策略。當(dāng)然在實(shí)際的應(yīng)用上，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)各方面因素做綜合性判斷。比如，我們認(rèn)為目前國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)是低利率、低通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)景氣良好、匯率穩(wěn)定、社會(huì)安定。對(duì)這幾個(gè)方面進(jìn)行綜合分析，我們就可以得出目前的投資方向應(yīng)該是適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄和債券的比重，特別是長(zhǎng)期債券的比重。一些長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)的保險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)減少。而股市和房地產(chǎn)的投資比重應(yīng)當(dāng)增加。外匯也可以適當(dāng)減低，因?yàn)槲覀兛梢灶A(yù)期國(guó)內(nèi)的投資有較好的增長(zhǎng)、人民幣幣值也相當(dāng)堅(jiān)挺。同時(shí)，目前也是實(shí)業(yè)投資的較好的時(shí)機(jī)。
特別值得一提的是股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。盡管目前股市有點(diǎn)低迷，房地產(chǎn)市場(chǎng)又有點(diǎn)虛火，但從一個(gè)更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的時(shí)間跨度(比如說(shuō)到2010年)上來(lái)看，目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)還是處于相當(dāng)?shù)偷奈恢玫摹?duì)于普通投資者，考慮到目前中國(guó)股市較大的波動(dòng)性以及個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，在正在不斷推出的開(kāi)放式基金是不錯(cuò)的選擇。
當(dāng)前投資組合策略建議
投資方式 投資策略 理由
儲(chǔ)蓄 降低 利率低收益低
債券 降低 收益低、利率上升導(dǎo)致價(jià)格降
股票 增加 公司財(cái)務(wù)成本降、資金流入股市、股市旺
房產(chǎn) 增加 貸款成本低，市場(chǎng)旺
實(shí)業(yè) 增加 財(cái)務(wù)成本低、經(jīng)濟(jì)景氣
外匯 適當(dāng)減少 人民幣投資預(yù)期有較高回報(bào)
保險(xiǎn) 適當(dāng)減少 基本保險(xiǎn)是需要的，只是減少儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)
作為只有工資收入的打工人,每個(gè)月工資怎么理財(cái)才好?
都是經(jīng)過(guò)過(guò)濾的，有點(diǎn)道理，但一定不行，作為我們普通百姓想去理財(cái)，哪最好的辦法，就是去開(kāi)源，干離錢(qián)最近的活，干自己最順手的活，緊扣政策風(fēng)向標(biāo)，把握好自己的經(jīng)濟(jì)主動(dòng)權(quán)，不要亂投資，既要開(kāi)源，還要節(jié)流，細(xì)水長(zhǎng)流，涓涓細(xì)流，會(huì)形成大浪，必如中國(guó)這幾十年有幾個(gè)發(fā)財(cái)?shù)娘L(fēng)口，80年代干個(gè)體，...
月薪7000元該怎樣理財(cái)
理財(cái)最好的建議是：30%定存+30穩(wěn)攻+40%強(qiáng)攻 也就是說(shuō)每個(gè)月的節(jié)余30%的錢(qián)你們拿去定存，一般是1年期最好，因?yàn)殂y行不斷加息中。如果存太久你很虧。30%做長(zhǎng)期定投或者買(mǎi)長(zhǎng)期封閉式基金。這部分錢(qián)一定要先買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)不是投資。賺不了幾毛錢(qián)，但是這是保障是必須買(mǎi)的。很多人總是一直斤斤計(jì)較的...
什么是個(gè)人理財(cái)
百姓理財(cái) 普通老百姓,也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢(qián),借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息,或者是參加國(guó)債回購(gòu),利率稍高些,再就是參加銀行擔(dān)保的信托理財(cái),但似乎門(mén)檻高(起存5萬(wàn))。 買(mǎi)國(guó)債也是好辦法。如果你的錢(qián)可長(zhǎng)期不動(dòng),就可以稱(chēng)為資金,那么你就投資長(zhǎng)期國(guó)債。最好自己設(shè)個(gè)期限,假設(shè)為3年,那你按照國(guó)家國(guó)債發(fā)行計(jì)劃,...
有人說(shuō)有錢(qián)別投資,把錢(qián)存銀行吃利息最靠譜,你怎么看?
而存銀行就不一樣了,因?yàn)橛幸粋€(gè)存款叫做大額存單,20萬(wàn)起存,一般都能達(dá)到4%的年利率,并且享受存款保障制度的保護(hù)能夠做到保本保息,世界上沒(méi)有什么投資理財(cái)比存銀行更安全的了。 所以如果你對(duì)你投資的這些資金并不在乎,覺(jué)得哪怕全部賠光自己都沒(méi)啥感覺(jué),那盡管去投資,但是如果你對(duì)你的這些資金很不舍得有損失,那我...
手上有50萬(wàn)存款,該“咬牙買(mǎi)房”還是“繼續(xù)租房”?
對(duì)于大多數(shù)普通老百姓來(lái)說(shuō)，每家每戶(hù)手上除了子女教育費(fèi)用和家庭必要的開(kāi)支，剩下的余錢(qián)都不會(huì)太多，手上有辛苦攢下的30、50萬(wàn)閑錢(qián)就算不錯(cuò)了。有閑錢(qián)是好事，但又擔(dān)心存錢(qián)不能抗通脹，手中的錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，該如何選擇？存錢(qián)，還是購(gòu)房？業(yè)內(nèi)人表示：不少人選錯(cuò)了！第一，樓市進(jìn)入新階段，房產(chǎn)全面...
小工薪階層人員,如何投資白銀
另外，有人把白銀市場(chǎng)稱(chēng)為“迷你”市場(chǎng)，的確，這個(gè)市場(chǎng)的容量很小，價(jià)格的可操控性也很強(qiáng)，如白銀市場(chǎng)的大半江山就由“股神”巴菲特所控制。所以自己想對(duì)這方面進(jìn)行投資一定要考慮好風(fēng)險(xiǎn),如果是咱老百姓想用自己的余錢(qián)做些投資，不如考慮下其他風(fēng)險(xiǎn)小，收益平穩(wěn)的投資方式，比如基金什么的。希望能對(duì)你...
基金和股票有什么區(qū)別?
基金與股票存在明顯的區(qū)別。當(dāng)我們手上有余錢(qián)時(shí)，就會(huì)想著怎么理財(cái)，但是，市面上的投資品種參差不齊，P2P、投資電影、高回報(bào)理財(cái)?shù)冗@些都是不靠譜的，最安全的就是選擇國(guó)家合法合規(guī)的交易品種，比如股票、基金、債券、期貨等這類(lèi)品種。其中，債券和基金的安全系數(shù)最高，股票的風(fēng)險(xiǎn)比較大，期貨由于是保證...
在銀行存錢(qián)如何可以讓利益最大化?
“唉！俺農(nóng)村人，沒(méi)接觸過(guò)炒股和理財(cái)，只曉得存銀行，您有哪些存款小竅門(mén)不？”……其實(shí)，儲(chǔ)蓄真是一門(mén)值得研究的學(xué)問(wèn)，若欲利益最大化，最好做到資產(chǎn)的合理配置，充分利用時(shí)間的復(fù)利；畢竟，錢(qián)，要周轉(zhuǎn)才能生錢(qián)！！！所以，雞蛋不要放在同一個(gè)籃子中，建議多元化資產(chǎn)配置：活期、短期以及長(zhǎng)期三個(gè)方向...
很多人說(shuō)傻子才存錢(qián),在銀行存定期還有必要嗎?
這兩個(gè)原因，通常占據(jù)主流。我在生活中也見(jiàn)過(guò)一些70后乃至60后，手中有幾十萬(wàn)的閑錢(qián)，都放在銀行，如果你們?nèi)?wèn)他們，為什么要把錢(qián)放在銀行的時(shí)候，你以為他們不懂所謂的財(cái)商嗎？其實(shí)他們很有財(cái)商，也懂一些理財(cái)?shù)脑怼５碡?cái)和會(huì)理財(cái)，絕對(duì)是兩碼事。一、很多人說(shuō)傻子才存錢(qián)，在銀行存定期還有必要...
...請(qǐng)理財(cái)高收幫忙制定理財(cái)計(jì)劃或者投資方向!~
2、黃金外匯是雙邊買(mǎi)賣(mài)，可買(mǎi)漲買(mǎi)跌。---外匯的靈活性強(qiáng)，盈利概率大。不會(huì)有所謂的牛市和熊市，不用看市場(chǎng)的臉色！只要有具備一定專(zhuān)業(yè)的技術(shù)分析，投資風(fēng)險(xiǎn)是可以得到避免的！3、保證金交易制度，投資成本輕。（1~5%的成本，190%的利潤(rùn)）---外匯市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)合約為每手10萬(wàn)美金，使用保證金制度后，...
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蘇州市高度： ______ 那么,手頭有外匯的市民該如何進(jìn)行投資呢? 首先,是外匯存款.這種方式適合手中外幣數(shù)額不大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、不具備外匯專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通市民,基本上沒(méi)有門(mén)檻.目前各家銀行的小額外匯存款一年期年利率為3%,6個(gè)月、3個(gè)月、1個(gè)...
蘇州市高度： ______ 1、學(xué)會(huì)節(jié)流.工資是有限的,不必要花的錢(qián)要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊?普通老百姓,也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢(qián),借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息,或者是參加國(guó)債回購(gòu),利率稍高些 2、做好開(kāi)...
蘇州市高度： ______ 個(gè)人理財(cái)定義 個(gè)人理財(cái),是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上... 普通老百姓,也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢(qián),借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息,或者是參...
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蘇州市高度： ______ 每個(gè)月定期存款,讓自己口袋里的錢(qián)不多,就不會(huì)亂花錢(qián)了.
蘇州市高度： ______ 房子和黃金已經(jīng)漲得差不多了.現(xiàn)在買(mǎi)已經(jīng)晚了.有專(zhuān)家說(shuō);2,3,年內(nèi)房?jī)r(jià)會(huì)跌去百分之五十.
蘇州市高度： ______ 有價(jià)值,錯(cuò)版幣在升值中,個(gè)別的高達(dá)百萬(wàn),一定仔細(xì)珍藏.錯(cuò)版幣的鑒定,主要和同年份的錢(qián)幣對(duì)比圖案與紋飾,兩者差別越大,錯(cuò)版就越嚴(yán)重,價(jià)值越高,無(wú)需找專(zhuān)家,其次儀器鑒定都是騙鑒...
蘇州市高度： ______ 多進(jìn)行固定資產(chǎn)投資,減少存款,盡量持有實(shí)物而非貨幣
蘇州市高度： ______ 一、人民幣升值之利:(一)人民幣升值可能意味著人民幣地位的提高,中國(guó)經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中地位的提升.1)中國(guó)老百姓手中的財(cái)富更加值錢(qián),人民幣一升值,老百姓手里的錢(qián)就更值錢(qián)了,中國(guó)的人均GDP全球排名也可以往前挪一挪.2)...
