海運(yùn)中貨物保險有哪些類別
一、海上風(fēng)險與損失
(一)海上風(fēng)險
海上風(fēng)險，一般指海上航行途中發(fā)生的或隨附海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險。它包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切風(fēng)險，如海運(yùn)途中因戰(zhàn)爭引起的損失不含在內(nèi)。另外，海上風(fēng)險又不僅僅局限于海上航運(yùn)過程中發(fā)生的風(fēng)險，它還包括與海運(yùn)相連接的內(nèi)陸、內(nèi)河、內(nèi)湖運(yùn)輸過程中的一些自然災(zāi)害和意外事故。
1.自然災(zāi)害
自然災(zāi)害是指不以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。例如，惡劣氣候、雷電、海嘯、洪水、火山爆發(fā)、浪擊落海等人力不可抗拒的力量所造成的災(zāi)害。
上述自然災(zāi)害中，洪水、地震、火山爆發(fā)等風(fēng)險，是真正發(fā)生在海上的風(fēng)險嗎?
答：不是，這些是發(fā)生在內(nèi)陸或內(nèi)河或內(nèi)湖的風(fēng)險，但對于海運(yùn)貨物保險來說，這些風(fēng)險是伴隨海上航行而產(chǎn)生的，且危害往往很大，為了適應(yīng)被保險人的需要，在長期實(shí)踐中，逐漸地把它們也列入海運(yùn)貨物保險承保范圍之內(nèi)。
2.意外事故
意外事故是指由于偶然的、難以預(yù)料的原因所造成的事故。指運(yùn)輸工具擱淺、觸礁、沉沒、與流冰或其它物體碰撞、互撞、失火、爆炸等造成的貨物損失。
(二)海上損失與費(fèi)用
海上損失與費(fèi)用是指被保險貨物在海洋運(yùn)輸中因遭受海上風(fēng)險而引起的損失與費(fèi)用。按照海運(yùn)保險業(yè)務(wù)的一般習(xí)慣，海上損失還包括與海運(yùn)相連接的陸上或內(nèi)河運(yùn)輸中所發(fā)生的損失與費(fèi)用。
1.海上損失
海上損失(簡稱海損)是指被保險貨物在海運(yùn)過程中，由于海上風(fēng)險所造成的損失或滅失。就貨物損失的程度而言，海損可分為全部損失和部分損失;就貨物損失的性質(zhì)而言，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損。
1)全部損失。簡稱全損，是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。就其損失情況不同，又可分為實(shí)際全損和推定全損。來源：考試大
(1)實(shí)際全損。是指該批保險貨物完全滅失或貨物受損后已失去原有的用途。如整批貨物沉入海底無法打撈、船被海盜劫去，貨物被敵方扣押，船艙進(jìn)水、艙內(nèi)水泥經(jīng)海水浸泡無法使用，船舶失蹤半年仍無音訊等。具體來講，構(gòu)成被保險貨物實(shí)際全損的情況有下列幾種：
第一，保險標(biāo)的完全滅失。指保險標(biāo)的的實(shí)體已經(jīng)完全毀損或不復(fù)存在。如大火燒掉船舶或貨物，糖、鹽這類易溶貨物被海水溶化，船舶遭颶風(fēng)沉沒，船舶碰撞后沉入深海等。
第二，保險標(biāo)的喪失屬性。即指保險標(biāo)的的屬性已被徹底改變，不再是投保時所描述的內(nèi)容，例如貨物發(fā)生了化學(xué)變化使得貨物分解，在這類情況下，保險標(biāo)的喪失商業(yè)價值或使用價值，均屬于實(shí)際全損。但如果貨物到達(dá)目的地時損失雖然嚴(yán)重，但屬性沒有改變，經(jīng)過一定的整理，還可以以原來的商品名義降價處理，那就只是部分損失。
第三，被保險人無法挽回地喪失了保險標(biāo)的。在這種情況下，保險標(biāo)的仍然實(shí)際存在，可能絲毫沒有損失，或者有損失而沒有喪失屬性，但被保險人已經(jīng)無可挽回地喪失了對它的有效占有。比如，一根金條掉入了大海，要想收回它是不可能的。再如，戰(zhàn)時保險貨物被敵方捕獲并宣布為戰(zhàn)利品。
第四，保險貨物的神秘失蹤。按照海上保險的慣例，船舶失蹤到一定合理的期限，就被宣布為失蹤船舶。在和平時期，如無相反證據(jù)，船舶的失蹤被認(rèn)為是由海上風(fēng)險造成的實(shí)際全損。船舶如果失蹤，船上所載貨物也隨之發(fā)生“不明原因失蹤”，貨主可以向貨物保險人索賠實(shí)際全損。
(2)推定全損。是指貨物發(fā)生事故后，被保險貨物的實(shí)際損失已不可避免，或為避免實(shí)際全損所需的費(fèi)用與繼續(xù)運(yùn)送貨物到目的地的費(fèi)用總和超過保險價值。具體來講，保險貨物的推定全損有以下幾種情況：
第一，保險標(biāo)的的實(shí)際全損不可避免。如船舶觸礁地點(diǎn)在偏遠(yuǎn)而危險的地方，因氣候惡劣，不能進(jìn)行救助，盡管貨物實(shí)際全損還沒有發(fā)生，但實(shí)際全損將不可避免地發(fā)生;又如貨物在運(yùn)輸途中嚴(yán)重受損，雖然當(dāng)時沒有喪失屬性，但可以預(yù)計到達(dá)目的地時喪失屬性不可避免。這類情況下被保險人就可以按推定全損索賠。
第二，被保險人喪失對保險標(biāo)的的實(shí)際占有。被保險人喪失對保險標(biāo)的的實(shí)際占有，在合理的時間內(nèi)不可能收回該標(biāo)的，或者收回標(biāo)的的費(fèi)用要大于標(biāo)的回收后的價值，就構(gòu)成推定全損。
第三，保險貨物嚴(yán)重受損，其修理、恢復(fù)費(fèi)用和續(xù)運(yùn)費(fèi)用總和大于貨物本身的價值，該批貨物就構(gòu)成了推定全損。
有一臺精密儀器價值15000美元，貨輪在航行途中觸礁，船身劇烈震動而使儀器受損。事后經(jīng)專家檢驗，修復(fù)費(fèi)用為16000美元，如拆為零件銷售，可賣2000美元。問該儀器屬于何種損失?
該種損失屬于推定全損。因為其修理、恢復(fù)費(fèi)用和續(xù)運(yùn)費(fèi)用總和大于貨物本身的價值。本文來源:考試大網(wǎng)
2)部分損失。部分損失是指被保險貨物的損失，沒有達(dá)到全部損失的程度。部分損失又可分為共同海損和單獨(dú)海損兩種。
(1)共同海損。是指載貨運(yùn)輸?shù)拇霸谶\(yùn)輸途中遭遇自然災(zāi)害、意外事故等，使船舶、貨物或其他財產(chǎn)的共同安全受到威脅，為了解除共同危險，由船方有意識地、合理地采取救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用。例如，暴風(fēng)雨把部分貨物卷入海中，使船身發(fā)生嚴(yán)重傾斜，如果不及時采取措施，船貨會全部沉入大海，這時船長下令扔掉部分貨物以維持船身平衡，這部分犧牲就屬于共同海損。
由于共同海損范圍內(nèi)的犧牲和費(fèi)用是為了使船舶、貨物或其他財產(chǎn)免于遭受整體損失而支出的，因而應(yīng)該由船方、貨方和運(yùn)費(fèi)收入方根據(jù)最后獲救價值按比例分?jǐn)偅@就叫共同海損的分?jǐn)偂?br />構(gòu)成共同海損，應(yīng)具備以下條件：
第一，必須確實(shí)遭遇危難。即共同海損的危險，必須是實(shí)際存在的，或者是不可避免的，而不是主觀臆測的。
第二，必須是自動地、有意識地采取的合理措施，其費(fèi)用必須是額外的。
第三，必須是為船、貨共同安全而采取的措施。如果只是為了船舶或貨物單方面的利益而造成的損失，則不能作為共同海損。
第四，必須是屬于非常性質(zhì)的損失。
(2)單獨(dú)海損。是指除共同海損以外的意外損失，即由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失。該損失僅由各受損方單獨(dú)負(fù)擔(dān)。它與共同海損的主要區(qū)別在于：
第一，造成海損的原因不同。單獨(dú)海損是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船貨損失;共同海損，則不是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解除船貨共同危險而有意采取的合理措施所造成的損失。
第二，損失的承擔(dān)責(zé)任不同。單獨(dú)海損，由受損方自行承擔(dān);而共同海損，則應(yīng)由各受益方按照受益大小的比例共同分?jǐn)偂?br />2.海上費(fèi)用
海上風(fēng)險除了使貨物本身受到損毀導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失外，還會造成費(fèi)用上的損失。保險人即保險公司對這些費(fèi)用也給予賠償。包括主要施救費(fèi)用和救助費(fèi)用兩種。
1)施救費(fèi)用。是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由被保險人或他的代理人、雇傭人和受讓人等，為了防止損失的擴(kuò)大，采取各種措施搶救保險標(biāo)的所支付的合理費(fèi)用。保險人對這種施救費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償。
2)救助費(fèi)用。是指被保險標(biāo)的遭受了保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動并獲成功，而向他支付的勞務(wù)報酬。
二、外來風(fēng)險和損失
外來風(fēng)險與損失，是指海上風(fēng)險以外由于其他各種外來的原因所造成的風(fēng)險和損失，外來風(fēng)險和損失包括下列兩種類型：
一種是一般外來風(fēng)險與損失，是指被保險貨物在運(yùn)輸途中，由于一般外來原因所造成的偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等風(fēng)險損失。
另一種是特殊外來風(fēng)險與損失，是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風(fēng)險與損失。例如，戰(zhàn)爭、罷工、因船舶中途被扣而導(dǎo)致交貨不到，以及貨物被有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收而導(dǎo)致的損失等。
除上述各種風(fēng)險損失外，保險貨物在運(yùn)輸途中還可能發(fā)生其他損失，如運(yùn)輸途中的自然損耗以及由于貨物本身特點(diǎn)和內(nèi)在缺陷所造成的貨損等，這些損失不屬于保險公司承保的范圍。
保險的基本原則有保險利益原則、最大誠信原則、補(bǔ)償原則、近因原則和代位追償原則。
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