自融自保什么意思?
遇到平臺自融自保自用需要承擔什么責任？
這是一起民事經(jīng)濟糾紛，協(xié)商不成的，向法院起訴。
一、擔保人與借款人之間是連帶責任；
二、出借人既可以單獨起訴擔保人或借款人，也可以將二者作為共同被告。
出借人應(yīng)當提前查明對方的財產(chǎn)線索，最好是對二者的財產(chǎn)都進行訴前財產(chǎn)保全（查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)或銀行帳戶等）。
一個中介融資平臺有融資資格，利用一空殼公司和自己的擔保公司進行自融自保業(yè)務(wù)，而且老板都是一個人。老
您好，融資性擔保管理辦法第三十條規(guī)定，融資性擔保公司不得為其母公司或者子公司提供融資性擔保。這里的子公司已經(jīng)涵蓋了法人相同，關(guān)聯(lián)控股公司。您提的涉及違規(guī)，會受到處罰，不違法。具體規(guī)范整頓方案，由省，自治區(qū)和直轄市人民 *** 制定。
監(jiān)管政策對p2p，到底是殺手鐗還是一塊敲門磚
10月13日，P2P行業(yè)迎來了久違的熱鬧。當天下午，多家媒體報道稱“國務(wù)院正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》”，隨后各大門戶網(wǎng)站便登出了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》(以下簡稱“方案”)全文。
嚴格意義說來，《方案》與此前發(fā)布的《暫行辦法》存在著一個本質(zhì)的區(qū)別，即《方案》是針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付和股權(quán)眾籌三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域提出的，而非只面向P2P這一種業(yè)態(tài)。就P2P網(wǎng)貸的部分來看，監(jiān)管思路及整治意見與《暫行辦法》大致相同。在P2P行業(yè)忙著自我整改的關(guān)鍵時期，銀監(jiān)會再下這么一步棋，用意已是十分明顯，無非是想加速落實監(jiān)管細則，更全面、深入地推動行業(yè)整治。
一、重申P(guān)2P平臺的業(yè)務(wù)邊界和經(jīng)營紅線
《方案》在“重點整治問題和工作要求”一章的第一部分就提到，“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。”基本上是重述了《暫行辦法》中“P2P平臺13項禁止從事行為”的內(nèi)容，提煉出來就是要求P2P平臺做好“確立平臺的中介性質(zhì)”和“明晰平臺的業(yè)務(wù)底線”兩件事。
監(jiān)管層之所以要三令五申P(guān)2P要堅持平臺功能，主要目的還是為了從源頭上防控風(fēng)險。P2P行業(yè)高速發(fā)展的幾年間，監(jiān)管缺失導(dǎo)致市場亂象叢生，打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子做著吸儲、放貸的“影子銀行”式生意的P2P平臺不在少數(shù)。一方面，原則上P2P模式的核心是金融脫媒，P2P平臺的中介功能可以幫助投融雙方直接匹配，減少中間環(huán)節(jié)。但是國內(nèi)征信體系的不健全導(dǎo)致P2P平臺無法勝任“信息中介”而只能充當“信用中介”，在未取得金融牌照的前提下，P2P平臺以自身信用介入投融過程，已經(jīng)完全背離了P2P的原有模式。另一方面，監(jiān)管反復(fù)強調(diào)的資金池、拆標、承諾本息保障等禁止行為，恰恰就是部分P2P平臺作為“信用中介”必然會產(chǎn)生的行為。即便是早期法無禁止的時期，就有不少平臺栽在了資金池、拆標、剛兌上，這些行為所帶來的流動性風(fēng)險說是扼住P2P平臺咽喉的“魔鬼之手”也不為過，足見前述行為對P2P平臺長久生存的巨大傷害。
二、強調(diào)P2P銀行資金存管的必要性
《方案》在“重點整治問題和工作要求”中明確規(guī)定P2P平臺要“嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)”，并在“強化資金監(jiān)測”一節(jié)指出會“嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。”從去年7月的《指導(dǎo)意見》開始，銀行存管似乎就成了政策文件的“標配”，也足夠說明監(jiān)管層對P2P平臺資金安全保障的重視程度。
然而，銀行存管成為監(jiān)管“標配”并不意味著它也能成為P2P平臺的“標配”。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前僅有291家平臺已經(jīng)宣布與銀行簽訂存管協(xié)議，而完成了銀行存管系統(tǒng)上線的平臺僅有95家，占比不超過5%。事實上，現(xiàn)階段P2P平臺對接銀行存管之所以會存在這么大的難度，一方面是銀行的“興致平平”，在P2P行業(yè)的自由發(fā)展時期，銀行壓根就看不上這個“野孩子”;到了監(jiān)管關(guān)注的時期，P2P行業(yè)卻又進入了內(nèi)外交困的整改階段，平臺的合規(guī)程度參差不齊，銀行難以對P2P存管業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險進行準確測算和預(yù)判，進而必然會影響其在存管業(yè)務(wù)上的積極性。另一方面是P2P行業(yè)的監(jiān)管相關(guān)配套措施還沒有到位，平臺很多時候是在“跟風(fēng)”辦事，例如此前的ICP、ED......>>
“巴鐵”在6年前就被否了，之后它是怎么重新包裝上線的
曾被叫做“立體快巴”的巴鐵，六年前就被否了
巴鐵，在六年前叫“立體快巴”，由宋有洲發(fā)明，不過在中國專利信息查詢網(wǎng)上并沒有這個專利名稱。根據(jù)巴鐵科技項目總監(jiān)宋友江（據(jù)說是宋有洲的弟弟）的說法，它的專利名字叫作“寬體高架電車”。然后，查到了：
2009年5月申請，申請人為中聯(lián)運（北京）立體快巴科技發(fā)展有限公司，申請類型為發(fā)明專利，案件狀態(tài)為：駁回失敗。為了理解的順暢，我們來了解一些專利知識。
常見的專利類型有三種：
第一種是發(fā)明專利：需要經(jīng)過初步審查和實質(zhì)審查兩步，技術(shù)含量最高，需要2-3年的審查期；
第二種是實用新型專利：只需要進行初步審查，技術(shù)含量較低，即我們常說的小發(fā)明，一般幾個月就可以審查下來；
第三種是外觀設(shè)計專利：顧名思義，主要是對外觀的改變。
發(fā)明專利駁回失效是指，專利在審查過程中，由于實質(zhì)上的缺陷，不具備授權(quán)條件，因而由國家知識產(chǎn)權(quán)局作出不授予專利權(quán)的決定。（參照《專利法實施細則》）
換句話說，宋有洲的“立體快巴”申請發(fā)明專利失敗。
根據(jù)百度詞條對宋有洲的介紹，宋有洲共有50多項專利（360詞條中顯示有200多條介紹）。經(jīng)過在“中國專利信息查詢”系統(tǒng)的查詢，里面署名宋有洲的“發(fā)明專利”共有7項，目前只有2項有效；此外記錄在案的還有40多項“實用新型”專利，比如一種空氣過濾門窗，一種醫(yī)用或防護用過濾口罩，一種便攜式微米顆粒物防護盔和一種濾液過濾式微米顆粒物防護頭罩。
宋有洲雖有口罩、防護盔等發(fā)明，但是，他能夠發(fā)明前沿科技，我是十分懷疑的。
隨著巴鐵事件的發(fā)酵，宋有洲被曝只有小學(xué)文化。宋有洲接受采訪時表示：“對于巴鐵，我作為發(fā)明人，只是提出了一個概念，具體的技術(shù)和研發(fā)有各個領(lǐng)域的專有人才和團隊在做，并不是我一個人在做。所以質(zhì)疑我的學(xué)歷和本人，根本沒有意義。”
不管宋有洲怎么說，最后巴鐵的專利依舊沒有通過，不過我們根據(jù)當時的申請記錄看下當初巴鐵的技術(shù)到底是啥。
講真，這真的不是一個龍門吊么？
一毛一樣好嗎。
也許“動力系統(tǒng)”、“駕駛系統(tǒng)”和“制動系統(tǒng)”無法在圖中表現(xiàn)出來。在旁邊的專利介紹中“動力系統(tǒng)通過連接導(dǎo)電線和外接電源線連接”，我怎么覺得這就是已經(jīng)被我們淘汰的有軌電車的運行方式呢。
這一“科技”最大的亮點的介紹，關(guān)于車輛架構(gòu)的問題，總結(jié)起來就是一句話：“大車下面可以走小車”。
在“寬體高架電車”專利提交審核的過程中，宋有洲并沒有閑著，他去了上海。他想找權(quán)威機構(gòu)來認證，來增加自己的“新科技”的說服力。
2009年，他找到了上海交通大學(xué)汽車研究院的張建武教授，請他為自己的“立體快巴”項目進行評估。張教授接手了，并且由喻凡和王麗亞兩位教授分別擔任車輛和基礎(chǔ)設(shè)施的論證。結(jié)果于2010年出爐：從車輛本身看，立體快巴作為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的可行性為“基本可行”。
張建武在面對南都記者的采訪時說：“基本可行有很多前提。比如，要同時保證巴鐵的16個電動輪骨同步運行。”也就是說，當時“立體快巴”的技術(shù)是不完善的。
當時同樣受到邀請的還有同濟大學(xué)鐵道與城市軌道交通研究院的沈鋼教授，在他看來，這根本就是“瞎搞，為了創(chuàng)新而創(chuàng)新”。并且表示，快巴在整改之后還是可以運行的，但只是作為觀光車，放在景點比較新奇有趣。想要作為適合城市的公共交通工具，是不可能的。
然而，就連這份水分不少的可行性論證報告后來都幾乎被否定了。在宋有洲多次拿著這份報告證明自己的“新技術(shù)”時，上海交通大學(xué)表示，我們學(xué)校不承認，這只是某些教授的個人行為。
好吧，姑且不論他有沒有像坊間傳的那樣花了錢，到2010年“......>>
P2P網(wǎng)貸危險專項整治計劃落地 哪些平臺或?qū)⒈蝗∠?
《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意正式下發(fā)，報道引述未具名地方金融管理機構(gòu)高層人士稱，網(wǎng)貸平臺將實現(xiàn)“一戶一檔”，將根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)是否滿足信息中介的定性及是否有非法集資等違法情況等，而被分為合規(guī)類、整改類和取締類三類;對于涉嫌從事非法集資的取締類平臺，將給予行政處罰或依法追究刑事責任， *** 不承擔兜底責任
P2P行業(yè)從2016年開始到4月份意見出現(xiàn)將近三百多家平臺出現(xiàn)問題，一方面由于監(jiān)管的力度加大，一方面由于網(wǎng)貸平臺之前存在的問題現(xiàn)在已經(jīng)兜不住，資金窟窿出現(xiàn)嚴重缺口，導(dǎo)致現(xiàn)在問題集中爆發(fā)。
某地方金融管理機構(gòu)高層人士透露，網(wǎng)貸平臺將實現(xiàn)“一戶一檔”，“我們下一步會對本地網(wǎng)貸平臺逐一排查，摸底的內(nèi)容很細，除了股東和法定代表人，還要看實際控制人，也看平臺的產(chǎn)品情況、標的真實性、資金來去，涉及資金池、自融、虛假標的的平臺，基本上要被嚴打了。”
實現(xiàn)“一戶一檔”后，網(wǎng)貸機構(gòu)將依據(jù)其是否滿足“信息中介”的定性以及在業(yè)務(wù)過程中是否踩“紅線”、是否有非法集資等違法情結(jié)等，而被分為三個檔次：合規(guī)類、整改類、取締類。
到底是如何劃分這三類呢?有什么具體依據(jù)呢?據(jù)內(nèi)部人士透露：一看踩不踩“紅線”，二看定性，三看業(yè)務(wù)。
1、從“紅線”方面，即網(wǎng)貸平臺不得設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。
2、從定性方面來考察，“主要看平臺是‘信息中介’還是‘信用中介’的性質(zhì)了”。正規(guī)的網(wǎng)貸平臺是單純的信息中介本質(zhì)，網(wǎng)貸平臺不可以為客戶提供增信。北京聯(lián)盟
3、從業(yè)務(wù)方面來審核，看是否是個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺的直接借貸。此外，據(jù)悉，平臺如果銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，則也要看合作是否違反法律規(guī)定，以及互聯(lián)網(wǎng)跨界過程中是否有監(jiān)管套利。
P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治方案落地 哪些平臺或?qū)⒈蝗【啠?br />
此次整改行動中，哪些類型的平臺將會被重點關(guān)注整改?
根據(jù)《實施方案》中，知情人士透露，在各種問題里，最值得“重點排查”的是“業(yè)務(wù)擴張過快”、“承諾高額回報”、“涉及房地產(chǎn)配資”、“涉及校園網(wǎng)貸”，另外從事股票場外配資，從事股權(quán)眾籌或事物眾的也被視為“主要問題”，如果現(xiàn)在有投資在有這些現(xiàn)象的平臺中，投資者應(yīng)該及時警覺，以防財產(chǎn)受到意外波及。北京聯(lián)盟
除了大量設(shè)立線下門店的平臺會被重點關(guān)注，加以整改之外，主要還是上述“紅線”范圍的平臺也會受到重點關(guān)注，比如設(shè)立資金池、自融自保、向借款人承諾保本保息、虛構(gòu)標的、發(fā)放貸款、期限拆分、違規(guī)轉(zhuǎn)讓債權(quán)等。
對于不同問題的平臺，監(jiān)管層將會如何“分類處置”?
1、對于進入“合規(guī)類”的平臺，監(jiān)管會繼續(xù)支持甚至鼓勵其發(fā)展，過程中做好督促。
2、對于進入“整改類”的平臺，或為“大約異化成信用中介”，有些觸“紅線”但并未涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，則監(jiān)管態(tài)度為“限期整改”，如果到期后仍然整改效果不明顯，就有可能面臨淘汰或整合
3、對于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動的“取締類”的平臺，有關(guān)部門將進行嚴厲打擊，這些平臺除了將退出市場外，還將面臨行政處罰或依法追究刑事責任。在這其中， *** 不承擔兜底責任。
“本月內(nèi)將完成部署培訓(xùn)，7月底前將完成行業(yè)摸底排查，11月底前分類處置就要做完，明年1月前銀監(jiān)會將赴各地督導(dǎo)，各地進行情況匯總并由銀監(jiān)會形成最后的報告。”上述地方金融管理機構(gòu)人士稱。...>>
股權(quán)眾籌是互聯(lián)網(wǎng)變相亂集資嗎
隨著人口紅利、社交紅利、資本紅利逐漸“退燒”，這兩年風(fēng)風(fēng)火火的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)開始頗有些“三春去后諸芳盡”的蕭瑟意味。未來的發(fā)展該由何驅(qū)動？創(chuàng)新的下一個“風(fēng)口”又在哪里？是為擺在所有創(chuàng)業(yè)者和決策者面前的重大課題。
自去年7月以來，圍繞規(guī)范金融創(chuàng)新、促進互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展的監(jiān)管政策及行業(yè)協(xié)會規(guī)范意見頻出；10月13日，由人民銀行等17部委聯(lián)合印發(fā)《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》（下簡稱《實施方案》），與之同時公布的還有人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等相關(guān)機構(gòu)分別印發(fā)的《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案》等針對不同方向業(yè)務(wù)的整改要求。
近日，太原市《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案》（以下簡稱《方案》）出臺，主要整治范圍包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等。專項整治從即日起到2017年3月15日結(jié)束。
《方案》明確，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。
非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)保險方面，保險機構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。
《方案》明確，專項整治將做到“三個不”：一是在專項整治期間，堅決不停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊登記，并歡迎全國各地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)落戶太原；二是輕易不取消互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法資質(zhì)；三是輕易不采取停業(yè)整頓措施。
互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不是鉆監(jiān)管的空子進行政策套利甚至欺詐投資者，陸金所董事長計葵生認為，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及數(shù)據(jù)優(yōu)勢，最大程度地優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù)，創(chuàng)造過往無法實現(xiàn)的服務(wù)方式，最終服務(wù)到傳統(tǒng)金融之前難以覆蓋到的廣大小微企業(yè)以及普通投資者。
P2P系統(tǒng)征信有什么相關(guān)法律政策嗎
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫已經(jīng)表明網(wǎng)貸監(jiān)管的“十項監(jiān)管原則”，相關(guān)部門要求不得觸碰“四條紅線”。 一是P2P監(jiān)管要遵循P2P業(yè)務(wù)本質(zhì)，所謂業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是項目要一一對應(yīng)，P2P機構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池，我們P2P不是經(jīng)營資金的金融機構(gòu)； 二是要落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，各國都對開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。 三是要明確P2P機構(gòu)不是信用中介，信用中介要承擔信用風(fēng)險，也不是交易平臺，是信息中介，P2P是為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當清晰其業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)與其他法定特許金融服務(wù)進行區(qū)別； 四是P2P應(yīng)該有一定的行業(yè)門檻，P2P信息平臺作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強的專業(yè)性，應(yīng)有一定的門檻，對從業(yè)機構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時對他的風(fēng)險控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求。P2P機構(gòu)應(yīng)做好風(fēng)險評估、風(fēng)險提示和投融資限額的規(guī)定； 五是投資人的資金應(yīng)該進行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是獨立的監(jiān)管行為。同時盡可能引進正規(guī)的審計機制，P2P機構(gòu)自己不能碰錢，這也是為大家避免非法集資的行為； 六是P2P機構(gòu)不得為投資人提供擔保，不得自身為投資人提供擔保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔系統(tǒng)風(fēng)險和流動性風(fēng)險，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。 七是走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項目，我們很高興看到現(xiàn)在規(guī)范P2P機構(gòu)融資的利率已經(jīng)在逐步的下降，也接近了合理的水平； 八是P2P行業(yè)應(yīng)該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風(fēng)險，既要向市場披露自身的管理和運營信息，也要向投資者做好風(fēng)險提示，開展必要的外部審計； 九是P2P投資者平臺應(yīng)該推進行業(yè)規(guī)則的制定和落實，加強行業(yè)自律的作用； 十是必須堅持小額化，支持個人和小微企業(yè)的發(fā)展，項目一一對應(yīng)的原則。 明確四條邊界：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。業(yè)內(nèi)專家稱，上述四條紅線的設(shè)定對于目前我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將起到很強的監(jiān)管和約束作用，這不僅會使P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺得以在今后健康的運轉(zhuǎn)，還會給我國對新興金融業(yè)態(tài)監(jiān)管方面的工作設(shè)立了一個標桿。
p2p網(wǎng)貸平臺為什么不能大規(guī)模線下營銷和發(fā)放貸款
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔保或承諾保本保息，不得進行期限錯配、期限拆分，不得虛構(gòu)標的，不得虛構(gòu)、夸大融資項目收益，不得進行誤導(dǎo)性宣傳，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品，不得進行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場融資等金融業(yè)務(wù)
解讀互聯(lián)網(wǎng)金融“專整”方案 P2P平臺應(yīng)關(guān)注哪些點
應(yīng)關(guān)注哪些點？
一、禁止行為參照“基本法” 重點關(guān)注地產(chǎn)金融。
在《實施方案》關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的重點整治內(nèi)容中，繼續(xù)強調(diào)了P2P平臺作為信息中介的定位，要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。”同時提出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。”
二、綜合整治措施，再提存管要求。
在此次公布的《實施方案》中，提出了綜合運用各類整治措施，提高整治效果的要求，涵蓋了嚴格準入管理、強化資金監(jiān)測、建立舉報和“重獎重罰”制度、加大整治不正當競爭工作力度、加強內(nèi)控管理、用好技術(shù)手段等內(nèi)容。
占昆13925113644： 有的人采取不管別人只顧自保,這個自保是什么意思? -
赫山區(qū)不平： ______ 獨善其身,
占昆13925113644： 相互保險和自保有什么區(qū)別? -
赫山區(qū)不平： ______ 根據(jù)《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》,相互保險是指具有同質(zhì)風(fēng)險保障需求的單位或個人,通過訂立合同成為會員,并繳納保費形成互助基金,由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔賠償責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者...
占昆13925113644： 如何分清P2P是玩供應(yīng)鏈金融還是自融?
赫山區(qū)不平： ______ 如何分清P2P不是自融?如今,隨著P2P競爭加劇,大批P2P平臺進駐供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,開啟新的進擊模式.與此同時,不少裹挾產(chǎn)業(yè)融資的企業(yè)卻借助這股潮流而自開資金通道,大肆為自身企業(yè)項目進行融資,行業(yè)稱之為“自融”. 明明是...
占昆13925113644： P2P平臺自融的幾個特征,遇到這類平臺怎么辦 -
赫山區(qū)不平： ______ 首先,平臺要出現(xiàn)自融的情況下,很多信息是不夠透明的,也就是信息披露,畢竟這也是見不得人的事了,一旦揭發(fā)那面臨的將是法律的自裁或者跑路,所以如果還在悄悄自融的平臺,趁早收手吧.另外自融平臺的業(yè)務(wù)都是虛擬的,不存在與官...
占昆13925113644： 男人說想自保是什么意思?下面是一件小事,請大家?guī)椭?-
赫山區(qū)不平： ______ 像這樣的人你還是離他遠點吧,對自己好,他說他想自保說不定意思就是要找另外的女朋友了,對你不理不睬可能也是這個原因,當然這只是猜測,或許我想的不對,但對于花心男如果你沒有駕馭他的能力的話最好不要招惹他,不然痛苦傷心的人是你.
占昆13925113644： 什么是接觸器的自鎖控制功能?它是什么概念?怎樣接法? -
赫山區(qū)不平： ______ 接觸器自鎖,又叫自保. 就是通過啟動按鈕(點動)啟動后讓接觸器線圈持續(xù)有電,致使保持接點通路狀態(tài). 自保是通過停止按鈕上取的一根電源線接到接觸器上的開點一端,開點另一端到接觸器線圈,這樣啟動后接觸器開點變閉點,線圈就可以從停止按鈕拿取到電源了,這樣就形成了一個自保回路. 接法: (3)啟動按鈕(5) 火線(L)熔斷器(1)停止按扭(3)(5)接觸器線圈(N)零線 (3)接觸器開點(5) 如果接觸器沒有自保,你按住啟動按鈕它是運行的,松手它就停止. 有自保,你點下啟動按鈕,它啟動,按下停止按鈕,線路斷開,它就停止了.
占昆13925113644： 如何判斷P2P平臺合規(guī) -
赫山區(qū)不平： ______ 可以看深度對政策的深度解讀,比如是否審核銀行存管,是否符合最新的政策規(guī)范,但是目前沒有一個完全合規(guī)的,新規(guī)定P2P平臺不可以說自己有投資理財字樣,而是信息中介機構(gòu),暫時還沒有完全合規(guī)的.
占昆13925113644： 保險的替代品自保指什么 -
赫山區(qū)不平： ______ 自保就是不轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的風(fēng)險,全是自己或親友替你掏腰包來承擔所有的風(fēng)險后果損失;保險就是破小財擋大災(zāi)的運用
占昆13925113644： 擔保公司可以自融資金嗎? -
赫山區(qū)不平： ______ 擔保公司不涉及投資理財服務(wù),但是可以申請一個下屬公司做投資理財,并且擔保公司不可以吸收民間的錢做自己的資金儲備
占昆13925113644： 什么叫＂電動機自保＂?控制電路在主電路哪里?PLC如何對三相異步電動機實行正反轉(zhuǎn)控制? -
赫山區(qū)不平： ______ 自保指的是控制回路部分,基本的控制回路是起保停回路.即,啟動,自保,停止三種功能.由兩個按鈕組成,控制電路從開始按鈕常開點接到停止按鈕常閉點然后接到交流接觸器線圈.開始按鈕按下時接觸器吸合,電機啟動,但開始按鈕彈起...
這是一起民事經(jīng)濟糾紛，協(xié)商不成的，向法院起訴。
一、擔保人與借款人之間是連帶責任；
二、出借人既可以單獨起訴擔保人或借款人，也可以將二者作為共同被告。
出借人應(yīng)當提前查明對方的財產(chǎn)線索，最好是對二者的財產(chǎn)都進行訴前財產(chǎn)保全（查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)或銀行帳戶等）。
一個中介融資平臺有融資資格，利用一空殼公司和自己的擔保公司進行自融自保業(yè)務(wù)，而且老板都是一個人。老
您好，融資性擔保管理辦法第三十條規(guī)定，融資性擔保公司不得為其母公司或者子公司提供融資性擔保。這里的子公司已經(jīng)涵蓋了法人相同，關(guān)聯(lián)控股公司。您提的涉及違規(guī)，會受到處罰，不違法。具體規(guī)范整頓方案，由省，自治區(qū)和直轄市人民 *** 制定。
監(jiān)管政策對p2p，到底是殺手鐗還是一塊敲門磚
10月13日，P2P行業(yè)迎來了久違的熱鬧。當天下午，多家媒體報道稱“國務(wù)院正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》”，隨后各大門戶網(wǎng)站便登出了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》(以下簡稱“方案”)全文。
嚴格意義說來，《方案》與此前發(fā)布的《暫行辦法》存在著一個本質(zhì)的區(qū)別，即《方案》是針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付和股權(quán)眾籌三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域提出的，而非只面向P2P這一種業(yè)態(tài)。就P2P網(wǎng)貸的部分來看，監(jiān)管思路及整治意見與《暫行辦法》大致相同。在P2P行業(yè)忙著自我整改的關(guān)鍵時期，銀監(jiān)會再下這么一步棋，用意已是十分明顯，無非是想加速落實監(jiān)管細則，更全面、深入地推動行業(yè)整治。
一、重申P(guān)2P平臺的業(yè)務(wù)邊界和經(jīng)營紅線
《方案》在“重點整治問題和工作要求”一章的第一部分就提到，“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。”基本上是重述了《暫行辦法》中“P2P平臺13項禁止從事行為”的內(nèi)容，提煉出來就是要求P2P平臺做好“確立平臺的中介性質(zhì)”和“明晰平臺的業(yè)務(wù)底線”兩件事。
監(jiān)管層之所以要三令五申P(guān)2P要堅持平臺功能，主要目的還是為了從源頭上防控風(fēng)險。P2P行業(yè)高速發(fā)展的幾年間，監(jiān)管缺失導(dǎo)致市場亂象叢生，打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子做著吸儲、放貸的“影子銀行”式生意的P2P平臺不在少數(shù)。一方面，原則上P2P模式的核心是金融脫媒，P2P平臺的中介功能可以幫助投融雙方直接匹配，減少中間環(huán)節(jié)。但是國內(nèi)征信體系的不健全導(dǎo)致P2P平臺無法勝任“信息中介”而只能充當“信用中介”，在未取得金融牌照的前提下，P2P平臺以自身信用介入投融過程，已經(jīng)完全背離了P2P的原有模式。另一方面，監(jiān)管反復(fù)強調(diào)的資金池、拆標、承諾本息保障等禁止行為，恰恰就是部分P2P平臺作為“信用中介”必然會產(chǎn)生的行為。即便是早期法無禁止的時期，就有不少平臺栽在了資金池、拆標、剛兌上，這些行為所帶來的流動性風(fēng)險說是扼住P2P平臺咽喉的“魔鬼之手”也不為過，足見前述行為對P2P平臺長久生存的巨大傷害。
二、強調(diào)P2P銀行資金存管的必要性
《方案》在“重點整治問題和工作要求”中明確規(guī)定P2P平臺要“嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)”，并在“強化資金監(jiān)測”一節(jié)指出會“嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。”從去年7月的《指導(dǎo)意見》開始，銀行存管似乎就成了政策文件的“標配”，也足夠說明監(jiān)管層對P2P平臺資金安全保障的重視程度。
然而，銀行存管成為監(jiān)管“標配”并不意味著它也能成為P2P平臺的“標配”。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前僅有291家平臺已經(jīng)宣布與銀行簽訂存管協(xié)議，而完成了銀行存管系統(tǒng)上線的平臺僅有95家，占比不超過5%。事實上，現(xiàn)階段P2P平臺對接銀行存管之所以會存在這么大的難度，一方面是銀行的“興致平平”，在P2P行業(yè)的自由發(fā)展時期，銀行壓根就看不上這個“野孩子”;到了監(jiān)管關(guān)注的時期，P2P行業(yè)卻又進入了內(nèi)外交困的整改階段，平臺的合規(guī)程度參差不齊，銀行難以對P2P存管業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險進行準確測算和預(yù)判，進而必然會影響其在存管業(yè)務(wù)上的積極性。另一方面是P2P行業(yè)的監(jiān)管相關(guān)配套措施還沒有到位，平臺很多時候是在“跟風(fēng)”辦事，例如此前的ICP、ED......>>
“巴鐵”在6年前就被否了，之后它是怎么重新包裝上線的
曾被叫做“立體快巴”的巴鐵，六年前就被否了
巴鐵，在六年前叫“立體快巴”，由宋有洲發(fā)明，不過在中國專利信息查詢網(wǎng)上并沒有這個專利名稱。根據(jù)巴鐵科技項目總監(jiān)宋友江（據(jù)說是宋有洲的弟弟）的說法，它的專利名字叫作“寬體高架電車”。然后，查到了：
2009年5月申請，申請人為中聯(lián)運（北京）立體快巴科技發(fā)展有限公司，申請類型為發(fā)明專利，案件狀態(tài)為：駁回失敗。為了理解的順暢，我們來了解一些專利知識。
常見的專利類型有三種：
第一種是發(fā)明專利：需要經(jīng)過初步審查和實質(zhì)審查兩步，技術(shù)含量最高，需要2-3年的審查期；
第二種是實用新型專利：只需要進行初步審查，技術(shù)含量較低，即我們常說的小發(fā)明，一般幾個月就可以審查下來；
第三種是外觀設(shè)計專利：顧名思義，主要是對外觀的改變。
發(fā)明專利駁回失效是指，專利在審查過程中，由于實質(zhì)上的缺陷，不具備授權(quán)條件，因而由國家知識產(chǎn)權(quán)局作出不授予專利權(quán)的決定。（參照《專利法實施細則》）
換句話說，宋有洲的“立體快巴”申請發(fā)明專利失敗。
根據(jù)百度詞條對宋有洲的介紹，宋有洲共有50多項專利（360詞條中顯示有200多條介紹）。經(jīng)過在“中國專利信息查詢”系統(tǒng)的查詢，里面署名宋有洲的“發(fā)明專利”共有7項，目前只有2項有效；此外記錄在案的還有40多項“實用新型”專利，比如一種空氣過濾門窗，一種醫(yī)用或防護用過濾口罩，一種便攜式微米顆粒物防護盔和一種濾液過濾式微米顆粒物防護頭罩。
宋有洲雖有口罩、防護盔等發(fā)明，但是，他能夠發(fā)明前沿科技，我是十分懷疑的。
隨著巴鐵事件的發(fā)酵，宋有洲被曝只有小學(xué)文化。宋有洲接受采訪時表示：“對于巴鐵，我作為發(fā)明人，只是提出了一個概念，具體的技術(shù)和研發(fā)有各個領(lǐng)域的專有人才和團隊在做，并不是我一個人在做。所以質(zhì)疑我的學(xué)歷和本人，根本沒有意義。”
不管宋有洲怎么說，最后巴鐵的專利依舊沒有通過，不過我們根據(jù)當時的申請記錄看下當初巴鐵的技術(shù)到底是啥。
講真，這真的不是一個龍門吊么？
一毛一樣好嗎。
也許“動力系統(tǒng)”、“駕駛系統(tǒng)”和“制動系統(tǒng)”無法在圖中表現(xiàn)出來。在旁邊的專利介紹中“動力系統(tǒng)通過連接導(dǎo)電線和外接電源線連接”，我怎么覺得這就是已經(jīng)被我們淘汰的有軌電車的運行方式呢。
這一“科技”最大的亮點的介紹，關(guān)于車輛架構(gòu)的問題，總結(jié)起來就是一句話：“大車下面可以走小車”。
在“寬體高架電車”專利提交審核的過程中，宋有洲并沒有閑著，他去了上海。他想找權(quán)威機構(gòu)來認證，來增加自己的“新科技”的說服力。
2009年，他找到了上海交通大學(xué)汽車研究院的張建武教授，請他為自己的“立體快巴”項目進行評估。張教授接手了，并且由喻凡和王麗亞兩位教授分別擔任車輛和基礎(chǔ)設(shè)施的論證。結(jié)果于2010年出爐：從車輛本身看，立體快巴作為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的可行性為“基本可行”。
張建武在面對南都記者的采訪時說：“基本可行有很多前提。比如，要同時保證巴鐵的16個電動輪骨同步運行。”也就是說，當時“立體快巴”的技術(shù)是不完善的。
當時同樣受到邀請的還有同濟大學(xué)鐵道與城市軌道交通研究院的沈鋼教授，在他看來，這根本就是“瞎搞，為了創(chuàng)新而創(chuàng)新”。并且表示，快巴在整改之后還是可以運行的，但只是作為觀光車，放在景點比較新奇有趣。想要作為適合城市的公共交通工具，是不可能的。
然而，就連這份水分不少的可行性論證報告后來都幾乎被否定了。在宋有洲多次拿著這份報告證明自己的“新技術(shù)”時，上海交通大學(xué)表示，我們學(xué)校不承認，這只是某些教授的個人行為。
好吧，姑且不論他有沒有像坊間傳的那樣花了錢，到2010年“......>>
P2P網(wǎng)貸危險專項整治計劃落地 哪些平臺或?qū)⒈蝗∠?
《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意正式下發(fā)，報道引述未具名地方金融管理機構(gòu)高層人士稱，網(wǎng)貸平臺將實現(xiàn)“一戶一檔”，將根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)是否滿足信息中介的定性及是否有非法集資等違法情況等，而被分為合規(guī)類、整改類和取締類三類;對于涉嫌從事非法集資的取締類平臺，將給予行政處罰或依法追究刑事責任， *** 不承擔兜底責任
P2P行業(yè)從2016年開始到4月份意見出現(xiàn)將近三百多家平臺出現(xiàn)問題，一方面由于監(jiān)管的力度加大，一方面由于網(wǎng)貸平臺之前存在的問題現(xiàn)在已經(jīng)兜不住，資金窟窿出現(xiàn)嚴重缺口，導(dǎo)致現(xiàn)在問題集中爆發(fā)。
某地方金融管理機構(gòu)高層人士透露，網(wǎng)貸平臺將實現(xiàn)“一戶一檔”，“我們下一步會對本地網(wǎng)貸平臺逐一排查，摸底的內(nèi)容很細，除了股東和法定代表人，還要看實際控制人，也看平臺的產(chǎn)品情況、標的真實性、資金來去，涉及資金池、自融、虛假標的的平臺，基本上要被嚴打了。”
實現(xiàn)“一戶一檔”后，網(wǎng)貸機構(gòu)將依據(jù)其是否滿足“信息中介”的定性以及在業(yè)務(wù)過程中是否踩“紅線”、是否有非法集資等違法情結(jié)等，而被分為三個檔次：合規(guī)類、整改類、取締類。
到底是如何劃分這三類呢?有什么具體依據(jù)呢?據(jù)內(nèi)部人士透露：一看踩不踩“紅線”，二看定性，三看業(yè)務(wù)。
1、從“紅線”方面，即網(wǎng)貸平臺不得設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。
2、從定性方面來考察，“主要看平臺是‘信息中介’還是‘信用中介’的性質(zhì)了”。正規(guī)的網(wǎng)貸平臺是單純的信息中介本質(zhì)，網(wǎng)貸平臺不可以為客戶提供增信。北京聯(lián)盟
3、從業(yè)務(wù)方面來審核，看是否是個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺的直接借貸。此外，據(jù)悉，平臺如果銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，則也要看合作是否違反法律規(guī)定，以及互聯(lián)網(wǎng)跨界過程中是否有監(jiān)管套利。
P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治方案落地 哪些平臺或?qū)⒈蝗【啠?br />
此次整改行動中，哪些類型的平臺將會被重點關(guān)注整改?
根據(jù)《實施方案》中，知情人士透露，在各種問題里，最值得“重點排查”的是“業(yè)務(wù)擴張過快”、“承諾高額回報”、“涉及房地產(chǎn)配資”、“涉及校園網(wǎng)貸”，另外從事股票場外配資，從事股權(quán)眾籌或事物眾的也被視為“主要問題”，如果現(xiàn)在有投資在有這些現(xiàn)象的平臺中，投資者應(yīng)該及時警覺，以防財產(chǎn)受到意外波及。北京聯(lián)盟
除了大量設(shè)立線下門店的平臺會被重點關(guān)注，加以整改之外，主要還是上述“紅線”范圍的平臺也會受到重點關(guān)注，比如設(shè)立資金池、自融自保、向借款人承諾保本保息、虛構(gòu)標的、發(fā)放貸款、期限拆分、違規(guī)轉(zhuǎn)讓債權(quán)等。
對于不同問題的平臺，監(jiān)管層將會如何“分類處置”?
1、對于進入“合規(guī)類”的平臺，監(jiān)管會繼續(xù)支持甚至鼓勵其發(fā)展，過程中做好督促。
2、對于進入“整改類”的平臺，或為“大約異化成信用中介”，有些觸“紅線”但并未涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，則監(jiān)管態(tài)度為“限期整改”，如果到期后仍然整改效果不明顯，就有可能面臨淘汰或整合
3、對于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動的“取締類”的平臺，有關(guān)部門將進行嚴厲打擊，這些平臺除了將退出市場外，還將面臨行政處罰或依法追究刑事責任。在這其中， *** 不承擔兜底責任。
“本月內(nèi)將完成部署培訓(xùn)，7月底前將完成行業(yè)摸底排查，11月底前分類處置就要做完，明年1月前銀監(jiān)會將赴各地督導(dǎo)，各地進行情況匯總并由銀監(jiān)會形成最后的報告。”上述地方金融管理機構(gòu)人士稱。...>>
股權(quán)眾籌是互聯(lián)網(wǎng)變相亂集資嗎
隨著人口紅利、社交紅利、資本紅利逐漸“退燒”，這兩年風(fēng)風(fēng)火火的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)開始頗有些“三春去后諸芳盡”的蕭瑟意味。未來的發(fā)展該由何驅(qū)動？創(chuàng)新的下一個“風(fēng)口”又在哪里？是為擺在所有創(chuàng)業(yè)者和決策者面前的重大課題。
自去年7月以來，圍繞規(guī)范金融創(chuàng)新、促進互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展的監(jiān)管政策及行業(yè)協(xié)會規(guī)范意見頻出；10月13日，由人民銀行等17部委聯(lián)合印發(fā)《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》（下簡稱《實施方案》），與之同時公布的還有人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等相關(guān)機構(gòu)分別印發(fā)的《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案》等針對不同方向業(yè)務(wù)的整改要求。
近日，太原市《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案》（以下簡稱《方案》）出臺，主要整治范圍包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等。專項整治從即日起到2017年3月15日結(jié)束。
《方案》明確，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。
非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)保險方面，保險機構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。
《方案》明確，專項整治將做到“三個不”：一是在專項整治期間，堅決不停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊登記，并歡迎全國各地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)落戶太原；二是輕易不取消互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法資質(zhì)；三是輕易不采取停業(yè)整頓措施。
互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不是鉆監(jiān)管的空子進行政策套利甚至欺詐投資者，陸金所董事長計葵生認為，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及數(shù)據(jù)優(yōu)勢，最大程度地優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù)，創(chuàng)造過往無法實現(xiàn)的服務(wù)方式，最終服務(wù)到傳統(tǒng)金融之前難以覆蓋到的廣大小微企業(yè)以及普通投資者。
P2P系統(tǒng)征信有什么相關(guān)法律政策嗎
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫已經(jīng)表明網(wǎng)貸監(jiān)管的“十項監(jiān)管原則”，相關(guān)部門要求不得觸碰“四條紅線”。 一是P2P監(jiān)管要遵循P2P業(yè)務(wù)本質(zhì)，所謂業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是項目要一一對應(yīng)，P2P機構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池，我們P2P不是經(jīng)營資金的金融機構(gòu)； 二是要落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，各國都對開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。 三是要明確P2P機構(gòu)不是信用中介，信用中介要承擔信用風(fēng)險，也不是交易平臺，是信息中介，P2P是為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當清晰其業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)與其他法定特許金融服務(wù)進行區(qū)別； 四是P2P應(yīng)該有一定的行業(yè)門檻，P2P信息平臺作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強的專業(yè)性，應(yīng)有一定的門檻，對從業(yè)機構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時對他的風(fēng)險控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求。P2P機構(gòu)應(yīng)做好風(fēng)險評估、風(fēng)險提示和投融資限額的規(guī)定； 五是投資人的資金應(yīng)該進行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是獨立的監(jiān)管行為。同時盡可能引進正規(guī)的審計機制，P2P機構(gòu)自己不能碰錢，這也是為大家避免非法集資的行為； 六是P2P機構(gòu)不得為投資人提供擔保，不得自身為投資人提供擔保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔系統(tǒng)風(fēng)險和流動性風(fēng)險，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。 七是走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項目，我們很高興看到現(xiàn)在規(guī)范P2P機構(gòu)融資的利率已經(jīng)在逐步的下降，也接近了合理的水平； 八是P2P行業(yè)應(yīng)該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風(fēng)險，既要向市場披露自身的管理和運營信息，也要向投資者做好風(fēng)險提示，開展必要的外部審計； 九是P2P投資者平臺應(yīng)該推進行業(yè)規(guī)則的制定和落實，加強行業(yè)自律的作用； 十是必須堅持小額化，支持個人和小微企業(yè)的發(fā)展，項目一一對應(yīng)的原則。 明確四條邊界：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。業(yè)內(nèi)專家稱，上述四條紅線的設(shè)定對于目前我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將起到很強的監(jiān)管和約束作用，這不僅會使P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺得以在今后健康的運轉(zhuǎn)，還會給我國對新興金融業(yè)態(tài)監(jiān)管方面的工作設(shè)立了一個標桿。
p2p網(wǎng)貸平臺為什么不能大規(guī)模線下營銷和發(fā)放貸款
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔保或承諾保本保息，不得進行期限錯配、期限拆分，不得虛構(gòu)標的，不得虛構(gòu)、夸大融資項目收益，不得進行誤導(dǎo)性宣傳，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品，不得進行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場融資等金融業(yè)務(wù)
解讀互聯(lián)網(wǎng)金融“專整”方案 P2P平臺應(yīng)關(guān)注哪些點
應(yīng)關(guān)注哪些點？
一、禁止行為參照“基本法” 重點關(guān)注地產(chǎn)金融。
在《實施方案》關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的重點整治內(nèi)容中，繼續(xù)強調(diào)了P2P平臺作為信息中介的定位，要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。”同時提出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。”
二、綜合整治措施，再提存管要求。
在此次公布的《實施方案》中，提出了綜合運用各類整治措施，提高整治效果的要求，涵蓋了嚴格準入管理、強化資金監(jiān)測、建立舉報和“重獎重罰”制度、加大整治不正當競爭工作力度、加強內(nèi)控管理、用好技術(shù)手段等內(nèi)容。
什么是自融自保
自融自保是指一種金融模式或策略，指的是通過自我融資和風(fēng)險管理來實現(xiàn)財務(wù)的穩(wěn)定和增長。詳細解釋如下：自融，簡單來說，就是個體或組織通過內(nèi)部渠道籌集資金，而非依賴外部投資者或貸款機構(gòu)。這種方式下，實體依靠自身的盈利能力、資產(chǎn)增值或其他內(nèi)部產(chǎn)生的現(xiàn)金流來積累資金，用于再投資或支持日常運營。在...
什么是自融自保?
自融自保是指一些網(wǎng)貸平臺將出借人資金留作自己使用的做法。自融的背后是企業(yè)老板為了幫自己公司或者關(guān)聯(lián)公司集資，而設(shè)立了一個P2P平臺。在平臺上所籌集到的資金，絕大部分都投于自有公司或關(guān)聯(lián)公司的項目。自融平臺由于缺乏約束，極有可能將資金投資于高風(fēng)險項目，甚至用于償還平臺負責人的原有債務(wù)。現(xiàn)...
什么是自融自保
自融自保是指一種金融模式或策略，其核心在于實現(xiàn)資金自我循環(huán)和保障。以下是對自融自保的詳細解釋：自融是指資金自我循環(huán)的過程。在金融領(lǐng)域，自融通常指的是一種投資策略或模式，在這種模式下，資金從投資者的手中流向投資目標，并最終回流到投資者手中，形成一個閉環(huán)。這種循環(huán)模式有助于保證資金的持...
自融自保是什么意思
自融通俗理解，就是以產(chǎn)品的名義，吸收投資人的錢，來為自己的公司或者兄弟公司融資，用于償債或是其他活動。投資人買的產(chǎn)品是個虛的。自保就是當投資人根據(jù)產(chǎn)品需要獲得收益時，公司挪用募集的資金用于支付投資人本息。總結(jié)：因為這筆錢本來就是投資人的，相當于用投資人的錢給投資人發(fā)放本息，然后還挪...
自融自保什么意思?
一個中介融資平臺有融資資格,利用一空殼公司和自己的擔保公司進行自融自保業(yè)務(wù),而且老板都是一個人。老 您好,融資性擔保管理辦法第三十條規(guī)定,融資性擔保公司不得為其母公司或者子公司提供融資性擔保。這里的子公司已經(jīng)涵蓋了法人相同,關(guān)聯(lián)控股公司。您提的涉及違規(guī),會受到處罰,不違法。具體規(guī)范整頓方案,由省,自治...
常見的5種投資陷阱,希望你在投資的路上一種也不要碰上
自融是平臺發(fā)標為自身融資,自保是平臺為投資人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影視公司,走自己的通道公司,靠自己的擔保公司,用自家的P2P平臺,最終投向了自家的《葉問3》。 第二種投資陷阱是借新還舊。 這種騙局是典型的龐氏騙局,主要是通過借新還舊,償還高額利息,一旦新增資金放緩或者停止進入時,整個體系...
供應(yīng)鏈融資是什么意思 供應(yīng)鏈融資模式有哪些
供應(yīng)鏈融資騙局包括虛構(gòu)貿(mào)易、一女多嫁、自保自融和重復(fù)虛假倉單等。虛構(gòu)貿(mào)易是指在關(guān)聯(lián)企業(yè)之間制造虛假貿(mào)易關(guān)系，騙取資金。一女多嫁則是借款企業(yè)從多家機構(gòu)獲得資金，放大風(fēng)險。自保自融則是借款方虛構(gòu)擔保人或監(jiān)管人，套取資金。重復(fù)虛假倉單是指借款企業(yè)與倉儲企業(yè)惡意串通，重復(fù)開立倉單，從中牟利。
資金池什么意思
哪個項目募來的錢就打給相應(yīng)的借款人，哪個項目的還款就還給相應(yīng)的投資人，不穿插使用。但也會存在平臺可以帶著錢跑路的情況。資金池這一概念，P2P其實也有涉及到，央行對P2P提出的三條紅線其中一條就是“不得歸集資金搞資金池”。明確了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）不得設(shè)立資金池，不得自融、自保。
鳳凰金融澄清謠言之后,投資人需要明白這幾件事
客觀來講,兩者皆非平臺自身運營原因,而且平臺方也在積極采取措施,維護出借人權(quán)益。“鳳儲計劃”雖出現(xiàn)了債轉(zhuǎn)不及時的情況,但仍在陸續(xù)回款。根據(jù)國務(wù)院發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求,平臺不得設(shè)立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息。從法律的角度,...
合群是為了自保,孤獨是真正的自由什么意思
合群可以被理解為一種社交需求，人們通過融入群體，與他人互動和交流來獲得認同感和安全感。在某些情況下，合群可能確實是為了自保，例如在工作或?qū)W習(xí)環(huán)境中，與他人保持一致和合作可以幫助我們更好地適應(yīng)和完成任務(wù)。然而，孤獨并不意味著缺乏自由。有些人可能更喜歡獨自一人，因為他們可以更自由地思考、創(chuàng)造...
相關(guān)評說：
赫山區(qū)不平： ______ 獨善其身,
赫山區(qū)不平： ______ 根據(jù)《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》,相互保險是指具有同質(zhì)風(fēng)險保障需求的單位或個人,通過訂立合同成為會員,并繳納保費形成互助基金,由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔賠償責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者...
赫山區(qū)不平： ______ 如何分清P2P不是自融?如今,隨著P2P競爭加劇,大批P2P平臺進駐供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,開啟新的進擊模式.與此同時,不少裹挾產(chǎn)業(yè)融資的企業(yè)卻借助這股潮流而自開資金通道,大肆為自身企業(yè)項目進行融資,行業(yè)稱之為“自融”. 明明是...
赫山區(qū)不平： ______ 首先,平臺要出現(xiàn)自融的情況下,很多信息是不夠透明的,也就是信息披露,畢竟這也是見不得人的事了,一旦揭發(fā)那面臨的將是法律的自裁或者跑路,所以如果還在悄悄自融的平臺,趁早收手吧.另外自融平臺的業(yè)務(wù)都是虛擬的,不存在與官...
赫山區(qū)不平： ______ 像這樣的人你還是離他遠點吧,對自己好,他說他想自保說不定意思就是要找另外的女朋友了,對你不理不睬可能也是這個原因,當然這只是猜測,或許我想的不對,但對于花心男如果你沒有駕馭他的能力的話最好不要招惹他,不然痛苦傷心的人是你.
赫山區(qū)不平： ______ 接觸器自鎖,又叫自保. 就是通過啟動按鈕(點動)啟動后讓接觸器線圈持續(xù)有電,致使保持接點通路狀態(tài). 自保是通過停止按鈕上取的一根電源線接到接觸器上的開點一端,開點另一端到接觸器線圈,這樣啟動后接觸器開點變閉點,線圈就可以從停止按鈕拿取到電源了,這樣就形成了一個自保回路. 接法: (3)啟動按鈕(5) 火線(L)熔斷器(1)停止按扭(3)(5)接觸器線圈(N)零線 (3)接觸器開點(5) 如果接觸器沒有自保,你按住啟動按鈕它是運行的,松手它就停止. 有自保,你點下啟動按鈕,它啟動,按下停止按鈕,線路斷開,它就停止了.
赫山區(qū)不平： ______ 可以看深度對政策的深度解讀,比如是否審核銀行存管,是否符合最新的政策規(guī)范,但是目前沒有一個完全合規(guī)的,新規(guī)定P2P平臺不可以說自己有投資理財字樣,而是信息中介機構(gòu),暫時還沒有完全合規(guī)的.
赫山區(qū)不平： ______ 自保就是不轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的風(fēng)險,全是自己或親友替你掏腰包來承擔所有的風(fēng)險后果損失;保險就是破小財擋大災(zāi)的運用
赫山區(qū)不平： ______ 擔保公司不涉及投資理財服務(wù),但是可以申請一個下屬公司做投資理財,并且擔保公司不可以吸收民間的錢做自己的資金儲備
赫山區(qū)不平： ______ 自保指的是控制回路部分,基本的控制回路是起保停回路.即,啟動,自保,停止三種功能.由兩個按鈕組成,控制電路從開始按鈕常開點接到停止按鈕常閉點然后接到交流接觸器線圈.開始按鈕按下時接觸器吸合,電機啟動,但開始按鈕彈起...
