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一方面，從“德”的角度講，“拾金不昧”是傳統(tǒng)美德，“我在馬路邊撿到一分錢，把它交到警察叔叔手里邊”，童謠就是這樣唱的、我們從小就是這樣被教育的，別說2萬元，就是2塊錢也不能昧下；

另一方面，從“法”的角度講，不歸還屬于“不當(dāng)?shù)美保ㄔ簳?huì)裁決必須歸還；如果數(shù)額較大、情節(jié)惡劣、拒不退還，那么還有可能構(gòu)成“侵占罪”，承擔(dān)最高5年有期徒刑、拘役或者管制的刑事責(zé)任。

因此，于“德”于“法”，積極主動(dòng)退還是唯一選擇，但要提醒大家： 退還可以，但要多留一個(gè)心眼，別急于退還，新型詐騙手段多發(fā)，千萬別往騙子設(shè)下的圈套里鉆。

說一個(gè)汕頭市公安局在今年9月份分享的真實(shí)案例大家就能明白一二：

正在讀大學(xué)的小劉在某天突然收到銀行卡到賬6000元的短信提醒，小劉一頭霧水，問遍了親戚朋友，“到底是誰轉(zhuǎn)的”？親朋好友都表示沒有給小劉轉(zhuǎn)賬；

正在小劉納悶時(shí)，一通電話打過來了，對方是一位女士，語氣聽上去急躁又擔(dān)憂，“小心翼翼”的詢問小劉是否收到了一筆6000元的款項(xiàng)，并表示這筆錢是給自己的兒子交學(xué)費(fèi)的，不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)到了小劉的卡上，問能否退還？

小劉一聽，這好事咱得做啊，不能讓人等得太著急了，于是連忙把6000元一分不少地轉(zhuǎn)到了女士提供的卡號(hào)里。

本以為做了一件好事，但沒成想，半個(gè)月后，小劉再次接到了一個(gè)電話，電話是某貸款平臺(tái)打過來的，質(zhì)問小劉貸款期限到了，怎么還不還款？

小劉聽到這里，疑惑不已，“我什么時(shí)候貸款了”？

“半個(gè)月前，你從我們平臺(tái)借款6000，利率2%、期限15天，連本帶息還款6060元，你要賴賬嗎”？

小劉這時(shí)才發(fā)覺事情不對，于是趕忙報(bào)警，民警介入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)有人半個(gè)月前套用小劉的身份資料在該平臺(tái)借了網(wǎng)貸，而那6000元正是貸款，并非別人轉(zhuǎn)錯(cuò)了賬。

小劉恍然大悟，這6000元是公司賬戶轉(zhuǎn)過來的，而小劉歸還到了女士提供的個(gè)人卡號(hào)里，如果當(dāng)時(shí)多一個(gè)心眼，也不至于落入騙子設(shè)下的圈套了。

說到這里，大家就能明白其中的圈套了：

小劉的個(gè)人信息不小心泄露了，包括身份信息和銀行卡信息；騙子掌握了小劉的信息后，套用他的信息在網(wǎng)貸平臺(tái)借了款，款項(xiàng)打到小劉的卡里；騙子繼而打電話以“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”為由讓小劉把欠款歸還到指定的賬戶中，最后受損失的還是小劉。

這個(gè)案例也給我們提了個(gè)醒，在平時(shí)一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信息，千萬不要外泄，如果收到“陌生人”轉(zhuǎn)錯(cuò)賬的聯(lián)系電話，千萬不要急于退還，正確的步驟應(yīng)該是這樣的：

第一，先查看一下對方賬號(hào)是個(gè)人戶還是公戶、查看有無轉(zhuǎn)賬備注，是“貸款”、“往來款”還是其他，必要的時(shí)候可以到銀行查詢對方賬戶相關(guān)信息；

第二，接到要求退還的電話后不要急于退還，但同時(shí)為了避免“不當(dāng)?shù)美保梢韵葓?bào)警先報(bào)備，明確自己會(huì)退還，但要了解清楚事情的原委；

第三，在銀行、警方核實(shí)清楚之后，確系“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”，那么在民警的見證下退還相關(guān)款項(xiàng)，千萬別自作主張；

第四，如果被騙，留存好相關(guān)的證據(jù)，比如對方轉(zhuǎn)賬記錄、退還轉(zhuǎn)賬記錄、對方聯(lián)系方式、相關(guān)聊天證據(jù)等等，方便后期追回被騙款項(xiàng)。

不是自己的錢財(cái)不要昧下，但同時(shí)也要多留一個(gè)心眼，千萬不要急于當(dāng)“好人”，一定要在核實(shí)清楚的情況下才能退還相關(guān)款項(xiàng)，特別是快到年底了，新型詐騙手段多發(fā)，凡是涉及錢財(cái)往來的，一定要小心小心再小心。

同時(shí)，大家在日常工作生活中一定要注意保護(hù)好個(gè)人信息，防止被不法分子套用！

一為了自己不成受害者，立馬報(bào)警，無論是什么情況，有公安的介入，就抹黑不了你。

二，凡是轉(zhuǎn)入?yún)R款之類的事，都要謹(jǐn)慎，管好自己的財(cái)物，害人之心不可有，防人之心不可無。

作為銀行的工作人員，一定要慎重的提醒你：別人給你誤轉(zhuǎn)2萬塊錢，千萬不要自作主張急著轉(zhuǎn)回去。

你最好的方法，就是立即去報(bào)警，讓警察來拿主意如何解決。

否則，你擅自轉(zhuǎn)回去，可能會(huì)面臨主動(dòng)參與洗錢犯罪，而受到法律懲罰。

1 . 真的是誤轉(zhuǎn)

現(xiàn)在轉(zhuǎn)賬，如果是銀行卡轉(zhuǎn)賬，需要卡號(hào)和名字一致。

銀行卡號(hào)，對方可能記錯(cuò)了幾位，恰好是你的銀行卡賬號(hào)。而且要轉(zhuǎn)賬對方的名字，也是和你同名。

這個(gè)概率可以說非常的小，但是也不能排除說沒有。

如果真的是別人誤轉(zhuǎn)，你再轉(zhuǎn)過去，這也不會(huì)出現(xiàn)什么糾紛。

但是為了安全起見，為了后面不會(huì)出現(xiàn)什么麻煩。你轉(zhuǎn)回去之前，你要對方提供轉(zhuǎn)賬的憑證。讓對方證明，確實(shí)是他轉(zhuǎn)過來的。

2 . 對方利用你的賬戶洗錢

這種概率，還是蠻大的。

對方不知道從哪里得知你的名字和銀行卡信息，利用你的銀行卡賬戶作為中轉(zhuǎn)站，而達(dá)到洗錢的目的。

這種情況，很可能是熟人干的。

如果你冒然的就把錢轉(zhuǎn)回去，就等同于是參與洗錢犯罪了。

一旦后面司法機(jī)關(guān)追查起來，肯定會(huì)查到你的賬戶。那時(shí)候，你就真的是啞巴吃黃連，有苦說不出了。

你不知道要花費(fèi)多大的精力和時(shí)間，才能證明自己的清白。

如果當(dāng)初你轉(zhuǎn)回去后，還索要了手續(xù)費(fèi)之類的錢，那你就完了。

你給警察說這是手續(xù)費(fèi)，那警察會(huì)以為這是你主動(dòng)參與洗錢犯罪，拿到的酬金。

你就真的是跳進(jìn)黃河里，也洗不清了。

1 . 不可有據(jù)為己有的想法

不義之財(cái)不可取，你千萬不可有把這些錢占為己有的想法。

如果是別人誤轉(zhuǎn)，你把錢取了，不還對方。那就屬于不當(dāng)?shù)美瑢儆谶`法犯罪行為。

《中華人民共和國民法通則》第92條規(guī)定：沒有合法根據(jù)，取得不當(dāng)利益，造成他人損失的，應(yīng)當(dāng)將取得的不當(dāng)利益返還受損失的人。

《刑法》第二百七十條規(guī)定：將代為保管的他人財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不退還的，處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金。

數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處二年以上五年以下有期徒刑，并處罰金。

將他人的遺忘物或者埋藏物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不交出的，依照前款的規(guī)定處罰。

對方誤轉(zhuǎn)，你拒絕歸還。別人只需要拿著轉(zhuǎn)賬憑證報(bào)警，一報(bào)一個(gè)準(zhǔn)，你跑都跑不掉。

2 . 報(bào)警備案，讓警察來處理

為什么要打電話報(bào)警，讓警察來處理呢？

因?yàn)槟阏娴姆直娌怀鰜恚瑢Ψ降降资钦`轉(zhuǎn)，還是故意利用你賬戶來洗錢的。

你打電話報(bào)警，留下記錄，這就是給自己留下來了證據(jù)，可以證明你沒有任何違法行為。

如果對方真的是誤轉(zhuǎn)，那就還給對方就可以了。

如果對方有不法的目的，會(huì)有警察會(huì)追查，你也沒有任何的責(zé)任。

所以，打電話報(bào)警，讓警察來處理，你就可以置身事外了，不用擔(dān)心日后有任何的麻煩。

刑事處罰就不說了，給大家說下銀行的處罰。

按照中國人民銀行的最新規(guī)定，一個(gè)人只要有一張銀行卡被認(rèn)定參與違法犯罪活動(dòng)，那他名下所有銀行卡，至少五年內(nèi)，全部限制非柜面交易。

就是你所有的銀行卡，除了在柜臺(tái)取錢存錢外，其余的任何功能都不能使用。

不能轉(zhuǎn)賬，不能刷卡，不能網(wǎng)購，不能綁定任何第三方平臺(tái)。

像我們平日里使用微信、支付寶，去掃碼支付。一旦不能綁定銀行卡，那微信和支付寶金融功能就不能使用。

微信和支付寶里，就不能存放哪怕一分錢。別人微信、支付寶轉(zhuǎn)給你的錢，發(fā)給你的紅包，都不能接受。

現(xiàn)在非現(xiàn)金支付這么普及，你干什么都要使用現(xiàn)金。可以說，你的生活，必定會(huì)一團(tuán)糟。

銀行卡千萬不要出借他人，更不能為了一點(diǎn)錢，出售銀行卡。

銀行卡犯罪的代價(jià)，你承擔(dān)不起的。

記住，千萬不要急著把錢轉(zhuǎn)回去，就算對方聯(lián)系到你，你也千萬不要這樣做，就一點(diǎn)，讓對方找銀行，否則你就有可能背一筆債！

因?yàn)檫@種情況極有可能是詐騙，你讓就對方撥打你的開戶行客服電話，讓你的開戶銀行介入，就算要打回去也不能由你來操作！

我是這么認(rèn)為的：

第一、這個(gè)年代，現(xiàn)金存款、轉(zhuǎn)賬流程都要求多次核對轉(zhuǎn)入方賬戶信息，轉(zhuǎn)錯(cuò)的概率小得不能再小了！根據(jù)我多年經(jīng)驗(yàn)，這是詐騙的可能性較大。

如果真是詐騙，你收到的錢很有可能是對方以你的名義貸的款，對方盜用了你的身份資料進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)貸，一旦錢貸下來后，就會(huì)聯(lián)系你，謊稱是轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯(cuò)了，態(tài)度誠懇，裝可憐，最后誘騙你把錢再轉(zhuǎn)到他自己的卡里，這樣的套路，已經(jīng)出現(xiàn)好多次，千萬小心。

第二、在銀行系統(tǒng)發(fā)生的任何交易都可以沖正，就是取消有效期內(nèi)已經(jīng)發(fā)生并成功了的交易，錢會(huì)原路返回，如果對方打錯(cuò)錢，正常操作是對方的開戶行或者你的開戶行發(fā)起沖正交易，無論如何也輪不到你來操作！

第三、 無論發(fā)生什么情況，你都千萬不要自己把錢轉(zhuǎn)出去，如果有人聯(lián)系你，你就讓他找他的開戶行！

第四、雖然我不知道你有沒有這種心思，但還是友情提示一下，如果真是轉(zhuǎn)錯(cuò)了，你也別想占為己有，這個(gè)年代通過銀行的任何交易都是留底的，查起來很容易的，小心吃上官司。

所以，一旦遇到這種情況，你直接跟他說，你找我們銀行吧，對方如果是騙子，那就傻了眼，若真的是轉(zhuǎn)錯(cuò)了，對方也就真會(huì)去找銀行介入。再不行，就直接報(bào)警，警察一查就知道是怎么回事了。

前不久，深圳公安官方號(hào)向網(wǎng)友 公開了一種新型的騙局，對于誤轉(zhuǎn)錢是一種什么情況，說得很清楚！

說是有一名大學(xué)生小劉，正玩著手機(jī)， 突然收到一條短信， 一看是銀行發(fā)過來的入賬信息，信息顯示 小劉有一筆6000元的資金入賬。

小劉既驚喜又意外，驚喜的是，自己是一個(gè)沒有任何收入來源的大學(xué)生，怎么會(huì)突然有這么一大筆資金入賬呢？

意外的是，小劉 問遍了身邊的親朋好友 ，都一口 否認(rèn)是自己打的 ，小劉由此 百思不得其解。

正疑惑之時(shí)，手機(jī) 又收到了一條陌生人的短信 ，對方自稱 是位大姐 ，大姐發(fā)短信說，剛才 因自己不熟悉轉(zhuǎn)賬流程，操作失誤，把錢轉(zhuǎn)到小劉的賬號(hào)上了，并且稱這錢是自己跟老公辛辛苦苦忙了幾個(gè)月，湊給兒子的學(xué)費(fèi)，懇請小劉再轉(zhuǎn)回去。

大姐言辭懇切，看得出來很是著急，小劉也是個(gè)善良人， 對于非己之物，豈能趁機(jī)占有之理，于是熱心的小劉，二話沒說就按照大姐提供的銀行賬號(hào)，把錢一分不少的轉(zhuǎn)了回去。

完事之后，小劉心里還美滋滋地以為自己的“拾金不昧”，算是解了人家的燃眉之急呢，本以為事情就這么過去了，讓人沒想到的是，好戲還在后頭！

時(shí)間大概過去了半個(gè)月，小劉漸漸忘記了這樁燃眉之急”，隨著一個(gè)催款電話的到來，這樁“誤轉(zhuǎn)賬”又被翻了出來！

某日， 小劉突然接到一個(gè)陌生男子的電話 ，電話里該 男子說 ，小劉于半個(gè)月前 在他們的借貸平臺(tái)借了一筆6000的貸款，承諾還款日是15天，月利率為2%，今天到期，連本帶息一共需要支付6060元。

小劉聽完，頓時(shí)懵了，自己從來都沒有在什么借貸平臺(tái)貸過款，不解之間仔細(xì)一回想， 這才聯(lián)想到了半個(gè)月前的“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”那事，應(yīng)該就是那件事出了問題。

小劉心里委屈得很，自己明明是 好心幫忙，結(jié)果反倒讓自己惹了一筆債，憋屈之后，小劉果斷選擇了報(bào)警求助。

警察一查，果真，半個(gè)月之前那事真有問題，再一細(xì)查，騙局才慢慢被揭開。

原來當(dāng)日轉(zhuǎn)給小劉的錢確實(shí)是 一家網(wǎng)貸公司的賬號(hào) ，并且也查到了 有一筆6000的貸款記錄，打到了小劉的銀行賬戶 上。

再進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，半個(gè)月前， 有人利用小劉的身份資料、銀行卡信息在這家網(wǎng)貸平臺(tái)上申請了一筆6000的貸款，待貸款進(jìn)入小劉的賬戶后，對方便聯(lián)系上小劉，并以轉(zhuǎn)錯(cuò)賬為由懇求小劉行善，把錢再轉(zhuǎn)進(jìn)對方的賬戶，于是小劉因同情心而中招，才發(fā)生了后來的事。

至此“錯(cuò)轉(zhuǎn)賬”的騙局才真相大白！至于接下來怎么處理，那就交給警察叔叔吧。

“凡是對方要你轉(zhuǎn)賬的都是騙子...！”

相信好多人走在大街上、公園里，都有看到過宣傳欄或者聽到過這樣的廣播聲，咱警察叔叔經(jīng)常在提醒我們，不要輕易轉(zhuǎn)賬，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙！

所以，再回到題主的問題，類似于“誤轉(zhuǎn)賬”后再以自己有“難處”來博取同情，讓你放下防備心理，最后再懇求你將錢轉(zhuǎn)回去的情況，基本都是騙局，此時(shí)一定要多長個(gè)心眼，別被你善良的同情心蒙蔽了雙眼，不要轉(zhuǎn)，果斷選擇報(bào)警。

還有，最穩(wěn)妥的辦法，如果你擔(dān)心這筆款項(xiàng)有問題的話，你直接告訴對方，讓對方找你開戶行來解決，一旦銀行介入，對方就慌了，就會(huì)知難而退。騙子跑了，至于這筆錢具體是怎么來的，你讓銀行來查，怎么來的怎么回去就行了，這樣你就沒有任何風(fēng)險(xiǎn)了。

最后，從小劉的事件中，我們得到一個(gè)警示：小劉平時(shí)對于自己的個(gè)人信息沒有做好保護(hù)，說不定就在哪個(gè)環(huán)節(jié)無意間遭到了泄露，才有了當(dāng)日之事。所以在日常生活中，我們務(wù)必要保護(hù)好個(gè)人信息，避免個(gè)人信息泄露后被不法分子利用再進(jìn)行非法活動(dòng)。

這樣的情況很少不能說沒有，我本人就有過，不是轉(zhuǎn)帳而是手機(jī)充值把錢充到別人手機(jī)帳戶去了，那時(shí)手機(jī)卡還沒實(shí)名認(rèn)證，我和我老婆在家時(shí)別人請客在酒店吃飯、我老婆玩手時(shí)機(jī)手機(jī)顯示余額不足，我老婆自己充值也是充到別人手機(jī)帳號(hào)了，主因是手機(jī)卡沒有實(shí)名認(rèn)證要不認(rèn)真填寫錯(cuò)一個(gè)數(shù)字錢就沒了。為什么別人打電話給你說誤轉(zhuǎn)2萬到你的帳戶叫你轉(zhuǎn)回去，千方不要急著把錢轉(zhuǎn)給他？理由是第一、他也許是騙子，他給你轉(zhuǎn)帳在24小后到帳、錢不可能即時(shí)進(jìn)到你的帳戶的，這錢他在24小時(shí)內(nèi)可撤回你就拿不到這筆錢了，要是這樣就不必要你退轉(zhuǎn)2萬元錢，自已撤回就即可除非是即時(shí)到帳，現(xiàn)在可說是不存在這現(xiàn)象每個(gè)帳戶都是實(shí)名認(rèn)證的，第二是為什么不要急著把錢轉(zhuǎn)給他，因?yàn)樗莻€(gè)騙子現(xiàn)在帳戶實(shí)名了怎么可把錢轉(zhuǎn)到你帳戶上，就說帳號(hào)錯(cuò)了名字也不對名呀，除非是他爹的轉(zhuǎn)到他奶奶的了笑話，反正收到這樣的電話千萬不要轉(zhuǎn)帳，要是他接連不斷地打攏你就報(bào)警為好。

有人給你誤轉(zhuǎn)2萬，而且還給你打電話讓你轉(zhuǎn)回去，如果你真的把錢轉(zhuǎn)回去了，那很可能就中了別人的圈套。

這不是空口無憑，而是真實(shí)發(fā)生過的事情。去年，鄰居就經(jīng)歷過類似的騙局，好在鄰居這個(gè)人警惕性比較強(qiáng)，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)了騙子的漏洞并及時(shí)報(bào)警，才避免陷入一場蓄謀已久的詐騙。

無獨(dú)有偶，就在今年7月，遼寧省公安廳反電信詐騙中心的民警公布了一起案例。據(jù)介紹，這起電信詐騙是騙子新升級的詐騙手法，遇到這種情況時(shí)，一定要保持冷靜。

現(xiàn)在很多人都習(xí)慣將銀行卡綁定到各種支付軟件上，平時(shí)買東西大多通過線上購買線上支付，就算出門逛街也沒有攜帶現(xiàn)金的習(xí)慣，付款的時(shí)候也通常使用移動(dòng)支付。

每當(dāng)銀行卡中的資金數(shù)額發(fā)生變化時(shí)，幾乎同一時(shí)間就會(huì)收到相應(yīng)的資金變動(dòng)提醒消息，可以說有力地保證了移動(dòng)支付的安全性。

也正因如此，頻繁地收到短信提醒后，我們愈發(fā)變得麻木，對這些消息也是一掃而過，很少有人會(huì)認(rèn)認(rèn)真真地從頭到尾看完。而這，也給騙子留下了可乘之機(jī)。

鄰居說，他清晰地記得當(dāng)時(shí)是下午四點(diǎn)多，他還在上班，突然接到一條銀行賬號(hào)入賬通知。打開一看，有人給他轉(zhuǎn)了10000塊錢。鄰居立馬查看銀行卡，發(fā)現(xiàn)10000塊錢就在賬上。

可是左右詢問，身邊所有的親戚朋友均表示并未給鄰居轉(zhuǎn)賬，這讓鄰居一時(shí)之間不知如何是好。就在這時(shí)，一個(gè)陌生號(hào)碼打來電話，聲稱自己轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了，請鄰居幫幫忙，將這筆錢盡快還給他。

而小劉的遭遇和鄰居真的是如出一轍，小劉是一位在校大學(xué)生，一天早上，他突然收到一條入賬6000元的銀行通知短信。剛看到這條信息時(shí)，他還以為是虛假消息，所以專門登陸到手機(jī)銀行查了余額。可是賬號(hào)上卻真真實(shí)實(shí)地多了6000元，這下可把小劉搞懵了。

冷靜下來后，他猜想這是父母給他的生活費(fèi)，可是問了一圈，無論是親戚還是朋友，大家都說并沒有給他轉(zhuǎn)賬。

小劉想了半天，依然搞不明白這筆轉(zhuǎn)賬的來歷，所以只能拼命地回憶，還有可能是誰給打來的錢。

此時(shí)，小劉已經(jīng)很難在冷靜下來，他挖空心思地想找出匯款人，但恰恰忽略了那條短信通知中就包含了這個(gè)重要的信息。如果他能多讀幾遍那條轉(zhuǎn)賬提醒，可能就不會(huì)有后面的事情發(fā)生了。

就在一籌莫展之時(shí)，小劉的電話響了。是一個(gè)陌生的號(hào)碼發(fā)來的消息，對方自稱是剛剛給他轉(zhuǎn)錢的人，還在信息中十分客氣地表示是自己不太會(huì)操作，錯(cuò)將準(zhǔn)備給孩子交學(xué)費(fèi)的錢打到小劉的銀行卡上。

最后，這位大姐還不忘提醒小劉，可以去看看自己銀行卡余額，是不是今天早上多了6000塊錢。

本就十分忐忑的小劉，看到對方能夠準(zhǔn)確地說出轉(zhuǎn)賬的金額和時(shí)間，而且從對方的語氣中能夠明顯感覺到焦急萬分，所以就十分果斷地?cái)喽▽Ψ骄褪寝D(zhuǎn)錯(cuò)賬了。心地善良的他認(rèn)為將錢打回去，讓"物歸原主"是理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖虑椤?/p>

所以，按照這位大姐的指示，小劉認(rèn)認(rèn)真真地將還沒“焐熱”的6000塊錢一步一步地轉(zhuǎn)到大姐的賬號(hào)上。而且，細(xì)心的他還專門核對了好幾次賬號(hào)號(hào)碼，以免出現(xiàn)同樣的錯(cuò)誤。

拾金不昧，是中華民族的傳統(tǒng)美德。面對銀行卡中突然多出的一筆現(xiàn)金，很多人都會(huì)不假思索地按照對方要求轉(zhuǎn)回去。可是，千萬要記住，要確保對方打款的賬號(hào)和收款的賬號(hào)是同一個(gè)賬號(hào)，否則很可能是遇到狡詐的騙子了。

本以為這件事就這么過去了，做了“好事”的小劉內(nèi)心還為此感到非常驕傲。可是，事情并沒有他想象得這么簡單。

半個(gè)月后，小劉又接到一個(gè)陌生男子的電話，本以為是廣告推銷，但接通電話后對方卻告知他在上個(gè)月，通絡(luò)網(wǎng)絡(luò)貸款在他們公司借了6000元錢，月利率是2%，約定還款期限是15天，也就是今天。

對方還替他算了算，本金6000元，加上60塊錢的利息，一共6060元。直到這個(gè)時(shí)候，小劉才聯(lián)想起半個(gè)月前那次“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”的事情，這絕不是巧合，之間肯定有著某種關(guān)聯(lián)。

這一次，小劉多了個(gè)心眼，并沒有直接按照男子的要求償還本金和利息，而是果斷選擇了報(bào)警，讓警察來幫助他梳理清這段遭遇的來龍去脈。

經(jīng)過排查發(fā)現(xiàn)，小劉的確在該網(wǎng)站申請了這筆貸款，但并不是本人操作，而是有人利用他的身份資料和相關(guān)證件照片，以他的名義冒名操作。當(dāng)網(wǎng)站將款項(xiàng)打到小劉的賬戶時(shí)，騙子通過發(fā)短信或者打電話，告知小劉是他因操作失誤，錯(cuò)把自己的錢打到小劉的賬號(hào)，請求他將錢歸還。

但是這其中存在一個(gè)巨大的漏洞，就是給小劉賬號(hào)匯款的賬號(hào)是貸款公司的，而對方要求小劉將錢打過去的賬號(hào)卻是個(gè)人的。鄰居也正是發(fā)現(xiàn)了這一點(diǎn)，才意識(shí)到這很可能是個(gè)騙局并及時(shí)報(bào)警，才免于上當(dāng)受騙。

而小劉只是一名大學(xué)生，還比較單純，并沒有意識(shí)到這一點(diǎn)，最終一步步落入騙子的圈套。

我不清楚小劉的個(gè)人信息是如何泄露的，也查詢不到騙子是如何成功在網(wǎng)站上申請貸款的。但是從鄰居的遭遇和總結(jié)反思，能夠窺見詐騙分子的操作手法。

經(jīng)歷這件事之后，鄰居也進(jìn)行了深刻反思，騙子到底是如何獲得他的銀行賬號(hào)和姓名的，又是如何以他的名義申請貸款的呢？

經(jīng)過梳理過去一個(gè)月的消費(fèi)記錄和信息來往，最終發(fā)現(xiàn)了問題的真正原因。首先，騙子肯定是通過某些非法渠道獲取了他的個(gè)人信息，包括銀行卡、手機(jī)號(hào)、姓名、身份證號(hào)等信息。

有了這些信息，騙子就會(huì)刻意挑選一些審核相對寬松的網(wǎng)站上申請貸款業(yè)務(wù)，而這也是騙局成功與否的關(guān)鍵。

鄰居回憶，之前他通過微信群中別人分享的鏈接購買了一個(gè)按摩儀。因?yàn)閮r(jià)格比其它大型網(wǎng)站便宜一些，而且保證七天無理由退貨，所以很快就付款下單了。

物品到了后，他試用幾天還不錯(cuò)。而且沒過幾天就接到一個(gè)回訪電話，詢問他對物品是否滿意，鄰居也很友好地表示對物品很滿意，還給打了一個(gè)好評。

在通話最后，對方告知鄰居，后臺(tái)會(huì)發(fā)送驗(yàn)證碼到鄰居的手機(jī)上，請鄰居將驗(yàn)證碼告訴他，以驗(yàn)證此次回訪的有效性。

鄰居當(dāng)時(shí)一邊接電話，一邊看消息提示，只能通過短信提醒看到信息前面的兩行，沒點(diǎn)開消息細(xì)看詳細(xì)的內(nèi)容，就將驗(yàn)證碼及時(shí)地報(bào)給對方。而鄰居并不知道，這根本不是什么回訪的驗(yàn)證碼，而是騙子在網(wǎng)上辦理貸款申請時(shí)的確認(rèn)碼。

直到事后，翻閱過往的郵件，鄰居才發(fā)現(xiàn)這條信息中就包含了貸款的詳細(xì)信息，只怪他當(dāng)時(shí)沒有細(xì)看，才讓騙子成功從網(wǎng)站辦理貸款，也就有了后面的騙局。

電信詐騙在生活中并不少見，但是因?yàn)閲以诩訌?qiáng)打擊力度，而且一直在普法教育，很多人對傳統(tǒng)的詐騙手段也是早有耳聞。

所以傳統(tǒng)的詐騙手法很難再得逞，也就有了這種升級后的詐騙手法。如果你也遇到類似的事情，或者是有人給你充了幾千塊錢的花費(fèi)，一定不要自助主張，也不要猶豫不決。請按照以下步驟操作：

首先要保持冷靜，保留好轉(zhuǎn)賬記錄。接著，選擇報(bào)警處理，作為受害者，憑借自己的力量去應(yīng)對詐騙團(tuán)伙是不理智的。最后，請相信有警察的介入，不僅能夠證明你的清白，還能將你的損失降到最低。

此外，在日常生活中，一定要注意個(gè)人賬號(hào)和密碼的保護(hù)，不要隨意泄露個(gè)人信息。

1、大街上那些掃碼送禮品的活動(dòng)最好不要參與；公共場所的免費(fèi)WIFI能不用就不用；不要注冊來歷不明的網(wǎng)站，這種網(wǎng)站往往暗藏釣魚功能。

2、在網(wǎng)購時(shí)，一定要通過正規(guī)的網(wǎng)站下單并支付，不要隨便在不可信的網(wǎng)站上消費(fèi)，這樣會(huì)增大個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，讓不法分子有機(jī)可乘。

3、對于手機(jī)中的驗(yàn)證碼，一定不要向陌生人泄露。不要小瞧這6位數(shù)或者4位數(shù)的驗(yàn)證碼，有了這個(gè)驗(yàn)證碼，騙子就可以以你的名義辦理各種貸款、付款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。所以，時(shí)時(shí)刻刻要保持警惕，對自己的財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)。

俗話說，害人之心不可有，防人之心不可無。天下沒有免費(fèi)的午餐，面對銀行卡種突如其來的匯款轉(zhuǎn)賬，一定不要有私自保留的想法。當(dāng)然，更不要因?yàn)閷Ψ綆拙湓捑秃锖康匕彦X轉(zhuǎn)了回去。

年關(guān)將至，大家辛辛苦苦賺了一年的錢，千萬不能因?yàn)橐粫r(shí)的疏忽大意而付之一炬。總的來說，只要記住一句話：

凡是陌生人讓你給他轉(zhuǎn)賬匯款的，都是騙子。請務(wù)必要牢記！

極大可能是詐騙的。轉(zhuǎn)賬兩萬需要驗(yàn)證對方的姓名，姓名不對是轉(zhuǎn)不過去的。

利用非法軟件在網(wǎng)上竊取你的身份證信息，用你的信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，然后謊稱轉(zhuǎn)錯(cuò)了，讓你把錢轉(zhuǎn)回去。等你轉(zhuǎn)回去了，過兩個(gè)月催帳的就來了。

建議，先到派出所報(bào)案，稱涉嫌被詐騙，然后按照公安部門的專業(yè)建議進(jìn)行操作，最大程度的盡量避免被套路。

這個(gè)說法是有根據(jù)的。

以前有一種比較有名的騙局，就是利用“延遲到賬”的功能，詐騙好心人的錢財(cái)。

具體方法是，給陌生人轉(zhuǎn)一筆賬，在“延遲到賬”選項(xiàng)處打鉤，然后和收款人聯(lián)系，說是不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了，要求轉(zhuǎn)回。

延遲到賬的意思，就是這筆款不是及時(shí)到賬，24小時(shí)（或者其他指定時(shí)間）內(nèi)可以撤回的。

多數(shù)情況下，受害人誤以為真的是對方不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)了帳，因此會(huì)不加思考將收到的款項(xiàng)轉(zhuǎn)回。騙子受到匯款后，立馬將延遲到賬的打款取消，則這一筆款會(huì)原路返回，而受害人退回的款，就成了肉包子打狗，有去無回了。

有些騙子，用此方法，一天能騙到數(shù)十萬元。

所以，遇到陌生人的打款，不用理會(huì)，后邊他打來電話要求退回，叫他報(bào)警處理就是了。

當(dāng)然，如果對方是熟人，一般是真的打錯(cuò)了款，確認(rèn)以后退給他就是了。

也許真的是有人誤轉(zhuǎn)的，也許是有意詐騙行為。你急著轉(zhuǎn)回去2萬，人家非要說20萬又當(dāng)如何！？

讓警方介入處理比較妥當(dāng)。

有人給你誤轉(zhuǎn)了2萬,讓你轉(zhuǎn)回去,為什么說千萬不能急著轉(zhuǎn)回去?
6. 遇到陌生人給你誤轉(zhuǎn)2萬，讓你轉(zhuǎn)回去的情況，千萬不能急著轉(zhuǎn)回去。這很可能是一種詐騙，你讓就對方撥打你的開戶行客服電話，讓你的開戶銀行介入，就算要打回去也不能由你來操作！7. 如果你收到一筆誤轉(zhuǎn)的款項(xiàng)，最好的方法是立即去報(bào)警，讓警察來拿主意如何解決。否則，你擅自轉(zhuǎn)回去，可能會(huì)面...

有人給你誤轉(zhuǎn)了2萬,讓你轉(zhuǎn)回去,為什么說千萬不能急著轉(zhuǎn)回去?
2,轉(zhuǎn)錯(cuò)賬第一時(shí)間聯(lián)系你,“陌生人”是怎么知道你的聯(lián)系方式的? 所以,對你而言,對方是你的“陌生人”;但對他而言,你的信息他了如指掌,設(shè)下了圈套,正等著你往里鉆呢。 如果某天你收到一筆“意外之財(cái)”,有人馬上打來電話說轉(zhuǎn)錯(cuò)了,讓你轉(zhuǎn)到他提供的卡號(hào)里,此時(shí)你會(huì)怎么做? 相信大部分人都會(huì)毫不猶豫地...

有人給你誤轉(zhuǎn)了2萬,讓你轉(zhuǎn)回去,你會(huì)怎么辦?
如果你收到一個(gè)誤轉(zhuǎn)的2萬元，第一步是不要急于返還資金。你需要確認(rèn)轉(zhuǎn)賬確實(shí)是誤操作。匆忙返還可能讓你成為洗錢犯罪的幫兇，這在法律上可能會(huì)有嚴(yán)重的后果。確認(rèn)轉(zhuǎn)賬的真實(shí)性是至關(guān)重要的，可以通過核對賬號(hào)和姓名來驗(yàn)證。盡管這種情況不常見，但如果確實(shí)發(fā)生了，應(yīng)要求對方提供證明，確認(rèn)資金確實(shí)是他們...

有人給你誤轉(zhuǎn)錢,讓你轉(zhuǎn)回去,千萬不能急著轉(zhuǎn)回去的原因是什么?_百度...
1. 可能存在特殊情況，比如家人或朋友因不便直接操作而請求你幫忙。例如，在支付兼職人員工資時(shí)，雇主可能會(huì)直接將工資轉(zhuǎn)入你的賬戶，之后你再根據(jù)工作量分發(fā)給兼職人員。在這種情況下，家人或朋友會(huì)在資金到賬后及時(shí)聯(lián)系你，指示如何處理這筆錢，確保資金安全。2. 未經(jīng)驗(yàn)證的信息可能導(dǎo)致資金被不當(dāng)利用，...

有人給你誤轉(zhuǎn)錢,讓你轉(zhuǎn)回去,千萬不能急著轉(zhuǎn)回去的原因是什么?_百度...
有人給你誤轉(zhuǎn)錢，讓你轉(zhuǎn)回去，千萬不能急著轉(zhuǎn)回去的原因是什么？一、親友可能出于特殊原因不方便直接將資金轉(zhuǎn)入對方賬戶，需要有一個(gè)“橋梁”像給兼職人員發(fā)放工資，會(huì)直接將費(fèi)用轉(zhuǎn)入這些兼職人員的負(fù)責(zé)人賬戶上，然后負(fù)責(zé)人再根據(jù)每人的任務(wù)量和任務(wù)完成情況發(fā)放工資。如果是這種情況，親友會(huì)在錢款轉(zhuǎn)入...

有人給你誤轉(zhuǎn)了2萬,讓你轉(zhuǎn)回去,你會(huì)怎么辦?
如果有人給你誤轉(zhuǎn)了2萬塊錢讓你轉(zhuǎn)回去的話，那么首先不要給對方轉(zhuǎn)回去，而是要立刻確認(rèn)一下對方是不是真的誤轉(zhuǎn)了。如果說對方將錢轉(zhuǎn)給了自己，自己就立刻轉(zhuǎn)回去的話，那么很有可能會(huì)被一些有心之人利用，在這個(gè)時(shí)候自己有可能會(huì)受到法律的懲罰。因?yàn)橛泻芏鄩娜司蜁?huì)用這樣的方式來進(jìn)行洗錢犯罪，如果...

有人給你誤轉(zhuǎn)了2萬,讓你轉(zhuǎn)回去,這時(shí)候你會(huì)怎么做?
2、我會(huì)讓他去找警察，相信官方的處理。現(xiàn)代人很少用現(xiàn)金交易，都是通過手機(jī)進(jìn)行，這就給犯罪分子可乘之機(jī)實(shí)施犯罪。俗話說得好，寧可信其有，不可信其無。一定要防范陌生人，保管好私人財(cái)產(chǎn)，不要輕易相信陌生人匯款。3、小編還沒有遇到過相同情況。讓你把錢轉(zhuǎn)回去和銀行卡交易詐騙，本質(zhì)上沒有多大...

有人誤轉(zhuǎn)了2萬給你讓你轉(zhuǎn)回去,你會(huì)怎么做?是趕緊退回去嗎?
有人誤轉(zhuǎn)了2萬給你讓你轉(zhuǎn)回去，你會(huì)怎么做？是趕緊退回去嗎？1.相信大多數(shù)人都會(huì)在第一時(shí)間毫不猶豫的轉(zhuǎn)回去。不要讓人等得太辛苦。一方面，從“美德”的角度來看，“無所不知地收錢”是傳統(tǒng)美德，“我在路邊撿到一分錢，交給了警察叔叔”。童謠就是這么唱的。我們從小就是這樣被教育的。別說2...

別人誤轉(zhuǎn)給你了2萬,發(fā)信息說自己轉(zhuǎn)錯(cuò),這個(gè)時(shí)候你應(yīng)該怎么做?
更奇怪的是，退一萬步來說，就算他是誤轉(zhuǎn)了兩萬給你，一般情況下都是第一時(shí)間去找銀行，而不是直接打電話來找你，他怎么會(huì)有你的電話號(hào)碼呢？還有一種可能，你的熟人或者朋友竊取了你的銀行卡以及身份證信息，并利用你的銀行卡辦理了網(wǎng)貸或者是從事洗錢等非法活動(dòng)。現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙防不勝防...

別人轉(zhuǎn)15萬到我卡上,然后讓我轉(zhuǎn)到另一張卡上,報(bào)酬4千靠譜嗎?
還有就是轉(zhuǎn)給你15萬，再讓你轉(zhuǎn)到他指定的另一個(gè)賬號(hào)上，另一個(gè)賬號(hào)有可能不是他的賬號(hào)，或者是一個(gè)陌生人的賬號(hào)，你敢無緣無故的這樣轉(zhuǎn)給他們嗎？他為什么不15萬直接轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬號(hào)上？為什么讓你過度一下？這種情況有點(diǎn)類似于洗錢。通俗點(diǎn)就是掙個(gè)錢，有點(diǎn)不干不凈。這可是燙手的山芋啊，最好...

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